银行对融资租赁企业的授信

1. 银行对融资租赁企业的授信

 银行对融资租赁企业的授信
                       　　银行对融资租赁企业授信对象的选择有哪些要求?控制指标是什么呢？
    
       
        　　银行对融资租赁企业授信的品种 
       　　1. 对融资租赁公司的直接授信：银行对于综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款有保障的融资租赁公司开展的贷款业务，以及对金融租赁公司开展的同业拆借等业务;
       　　2. 融资租赁质押贷款，银行向租赁告诉发放贷款，条件是融资租赁公司以一笔或若干笔应收租金债权等权利质押给银行;
       　　3. 融资租赁保理，租赁公司开展租赁业务形成应收租金后，由银行支付对价受让租赁公司应收租金债权的业务，银行保留对租赁公司的追索权。
       　　4. 租赁资产证券化，银行为租赁公司的应收租金债权，设计与对公或对私信托理财业务对接的准资产证券化业务，并提供结构设计、承销发行等金融服务。
        　　授信对象的选择 
       　　商业银行拟授信的融资租赁公司原则上应符合以下条件：
       　　(一)经银监会或商务部批准设立，具有融资租赁的经营资格;
       　　(二)符合国家关于融资租赁法律规章的相关规定;
       　　(三)现阶段以优先支持政府背景试点融资租赁企业为主，审慎介入外商、民营资本投资企业;
       　　(四)董事、高级管理人员熟悉融资租赁业务且经营作风稳健;
       　　(五)具有完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度;
       　　(六)近三年经营业绩良好，没有违法违规纪录;
       　　(七)最近三年在金融机构无不良信用记录，未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼。
        　　授信对象的控制指标 
       　　融资租赁公司除须满足银行产品准入的底线要求外，还应设置一些具有行业特色的指标：
       　　(一)融资租赁公司的风险资产(总资产减去非风险资产)不得超过净资产总额的10倍，这是国家监控融资租赁类公司的核心指标。根据银行相关管理要求及行业惯例，融资租赁企业的资产负债率控制在65%以内为宜;
       　　(二)单一客户融资集中度。租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%，与国家监管要求一致;
       　　(三)集团客户关联度。租赁公司对承租人全部关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的50%，与国家监管要求一致;
       　　(四)租金回收逾期率，类似商业银行的贷款不良率，重点考核承租人租金给付情况。该项指标应小于2%，计算公式可设置为：租金回收逾期率=逾期租金所对应项目尚未归还的余额/融资租赁公司对外融资的全部余额。
        　　对融资租赁业务承租人的审查 
       　　在融资租赁业务的五种方式中，直接租赁、转租赁、委托租赁、联合租赁是以“融物”为主的'业务方式。而售后回租则是承租人以自己的设备向租赁公司抵押贷款的“融资方式”，类似商业银行流动资金贷款业务。银行在办理融资租赁业务时对这两类业务的承租人，应重点审查以下方面：
       　　(一)承租人所在行业应符合建设银行年度信贷政策与结构调整的准入要求;
       　　(二)承租人的融资用途需符合国家产业结构政策及建设银行信贷投向的规定;
       　　(三)如融资租赁项目涉及固定资产投资，应对项目评估报告进行审核，重点关注未来现金流预测状况;
       　　(四)承租人无不良商业信用记录，最近三年在金融机构无不良信用记录，生产经营情况良好，内部管理制度健全;
       　　(五)审查出租人与承租人签订的《租赁物转让协议》和《融资租赁合同》，了解租赁双方的责任义务及违约事项的处理方式;
       　　(六)回租租赁必须有明确的租赁物，且租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，防止套取银行信贷资金;
       　　(七)承租人非银行退出客户，三年内无在银行申请贷款被拒的记录。
        　　租赁项目真实性审查 
       　　(一)审查融资租赁合同及租赁物购买合同的合法性和有效性，调查租赁公司与承租人之间的租赁关系是否真实;
       　　(二)融资租赁公司向关联企业采购租赁物时，租赁物的购入价不得高于市场的平均销售价格;
       　　(三)租赁公司应提供有效的物权凭证来审查租赁公司是否真实拥有租赁物，并需查明租赁物是否被转让或抵押给第三方;
       　　(四)审核融资租赁合同中租赁物的性质、型号、用途和金额等是否明确，必要时可要求租赁公司或承租人提供原始购买合同、原始购买发票、财产转移证明等资料进行核实。
        　　授信要素的安排 
       　　(一)贷款金额及期限的匹配
       　　如融资租赁合同期限一年以内(含)的项目，对直租项目银行贷款不超过合同总金额的80%、回租项目合同总金额的70%，贷款期限不超过12个月等。
       　　(二)信贷资金封闭的方式
       　　1.融资租赁的出租人与承租人签订租赁合同后，采用受托支付的方式直接付款至生产厂家，确保信贷资金最终用途的落实。
       　　2.根据融资租赁业务流程，出租人应在银行开设租金回款专用账户，一份租赁合同对应一个账号，一个账号对应一笔流动资金贷款。
       　　3.回租方式下，如承租人对出租人的债权采用抵押方式予以保障的，银行应在双方办妥抵押登记手续后再行放款。
       　　(三)担保条件的选择
       　　1.在融资租赁客户的授信方案中除了常规性的抵押、第三方保证方式外，必要时可追加承租人提供另外的第三方保证或采取租赁设备的抵押方式，甚至对于处于弱势市场地位的机器设备生产企业，可要求其签订回购协议。
       　　2.融资租赁类公司还可将租赁合同项下的租金收益权质押给银行作为对授信债权风险缓释方式的补充。
       　　3.融资租赁授信业务支用前应在“中国人民银行征信中心融资租赁登记公示系统”中进行登记，防止不诚信的承租人利用动产登记制度的缺失，恶意将属于出租人所有的租赁物转让或抵押给第三人，保障出租人的所有权获得对抗善意第三人的效力。
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2. 银行对融资租赁授信的条件有什么

首先公司就需要实缴，这也是很多银行考核一个公司的标准
目前点位也不太高

1，对融资租赁公司的直接授信；银行对于综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款有保障的融资租赁公司开展的贷款业务，以及对金融租赁公司开展的同业拆借等业务；
2，融资租赁质押贷款，银行向租赁告诉发放贷款，条件是融资租赁公司以一笔或若干笔应收租金债权等权利质押给银行；
3，融资租赁保理，租赁公司开展租赁业务形成应收租金后，由银行支付对价受让租赁公司应收租金债权的业务，银行保留对租赁公司的追索权。
4，租赁资产证券化，银行为租赁公司的应收租金债权，设计与对公或对私信托理财业务对接的准资产证券化业务，并提供结构设计、承销发行等金融服务。

3. 银行对融资租赁授信的条件有什么

1，对融资租赁公司的直接授信；银行对于综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款有保障的融资租赁公司开展的贷款业务，以及对金融租赁公司开展的同业拆借等业务；
2，融资租赁质押贷款，银行向租赁告诉发放贷款，条件是融资租赁公司以一笔或若干笔应收租金债权等权利质押给银行；
3，融资租赁保理，租赁公司开展租赁业务形成应收租金后，由银行支付对价受让租赁公司应收租金债权的业务，银行保留对租赁公司的追索权。
4，租赁资产证券化，银行为租赁公司的应收租金债权，设计与对公或对私信托理财业务对接的准资产证券化业务，并提供结构设计、承销发行等金融服务。

4. 融资租赁公司怎样取得授信？我需要具体流程。非懂勿扰。

一、 海设立融资租赁公司的基本条件
1.融资租赁公司必须为外商独资或者中外合资。
2.注册资本最低 1000 万美金
前海百丰注册资本建议 3000 美金，约 1.7 亿人民币，因为国家税务总局关于融资租赁从事售后回租业务满足差额征收时注册资本最低为人民币 1.7 亿（可以不用全部实缴到位）。另外外资最低出资比例为 25%。注册资本金到位期限在章程拟定时间一般是10-30年，首期出资 15%可以写 1 年以内缴付到位，其余的 2 年以内缴付到位。如果到时候未缴付到位，可以进行注册资本的延期变更章程。
3.融资租赁公司设立中的股东要求
（1）境外股东。
目前最新情况对境外股东条件放宽，不需要提供资信证明和审计报告，即对公司不要求成立满一年，而且总资产、注册资本都无过多要求，新注册的公司也可以，而且境外公司不建议注册定太高，因为最后境外公司变更的时候产生的转股费用较高，但是境外股东必须是 100%纯外资，不能是“返程投资，”即国内人或公司在境外成立境外公司后再以境外公司向内地投资。
（2）境内股东。
境内股东要求必须是公司，提供营业执照复印件即可，对成立年限和注册资本都没有要求，普通公司就可以。

三、设立融资租赁公司办理流程须知
一、注册需要提供的信息
①名称核准。
1.深圳（市）（前海）XX融资租赁有限公司
2.XX（深圳）融资租赁有限公司
3.XX融资租赁（深圳）有限公司
XX为字号，建议2-4个字；前海可加可不加
②股东信息
1.香港公司公证文件（带工商资料去律师事务所出公证文件即可，上交正副本，如果是我方提供的香港公司，公证文件我司提供）
2.大陆公司（中方必须为公司，提供营业执照复印件加盖公司公章）
③高管信息（法人、董事会、总经理、监事）
1.中外合资必须成立董事会，至少3人。
2.法人可以董事长、总经理，监事另外一人；
3.高管可以是股东也可以是股东以外的人士，与股权比例无关
4.高管不分国籍，但是法人是不同地方的人提供的材料不同
如法人是大陆人，只是提供法人身份证复印件即可
如法人是香港人，必须面签，即我们交工商资料的时候到前海管理局
如法人是外国人，需要提供半年内的出入境记录复印件+法人签字
5.其余人员提供身份证明文件复印件+法人签字即可（大陆身份证/香港回乡证/护照）
④经营范围
融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁资产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询和担保；兼营与主营业务相关的商业保理业务（非银行融资类）；投资咨询（不含限制项目）；经营进出口业务（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。
⑤注册资本（最少1000万美金以上，建议3000万美金，认缴制） 
二、具体流程： 
（1） 核名、申请前海地址：2-3个工作日
（2） 外资备案：5-7个工作日
（3）工商交材料：1个工作日
（4） 工商审核： 5-8个工作日
（5） 取执照、刻章：2-3个工作日

5. 融资租赁公司授信好拿么

▎银行对融资租赁企业授信的品种
1、对融资租赁公司的直接授信;银行对于综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款有保障的融资租赁公司开展的贷款业务，以及对金融租赁公司开展的同业拆借等业务;
2、融资租赁质押贷款，银行向租赁告诉发放贷款，条件是融资租赁公司以一笔或若干笔应收租金债权等权利质押给银行;
3、融资租赁保理，租赁公司开展租赁业务形成应收租金后，由银行支付对价受让租赁公司应收租金债权的业务，银行保留对租赁公司的追索权。
4、租赁资产证券化，银行为租赁公司的应收租金债权，设计与对公或对私信托理财业务对接的准资产证券化业务，并提供结构设计、承销发行等金融服务。

6. 什么是金融信托融资租赁业务？请举个实际例子、谢谢

信托为信托公司，租赁为融资租赁公司，金融租赁为金融租赁公司。
你说的金融信托租赁业务，没有这样的叫法，应该是租赁公司应收账款资产包转让业务。
放到信托平台就是资产包信托化，放到交易所中，就是证券化。
中信信托也成立了经典案例项目“青岛海鲨游艇信托租赁集合资金信托计划”为案例，详细你自己去百度了解下。