银行网点转型三个方向

1. 银行网点转型三个方向

商业银行网点转型的方向包括两个：销售化、自助化以及智能化。从A股上市银行2015年数据来看，所有银行的成本收入比均有所下降。这是上市银行面对盈利压力，主动加强费用管理的结果，而网点转型是控制成本的重要举措之一。当前，在银行盈利增速下滑和客户消费行为改变的背景下，网点的运营模式和经营业态需要迎接新的转型与升级。2015年，上市银行严控费用增长，成本收入比普遍下降。其中，大型银行同比下降1.1个百分点；中小型银行下降2.5个百分点。成本收入比减少的直接原因是各行业务及管理费增速明显低于营业收入增速。大型银行业务及管理费仅增0.9%，而营收增长5.2%；中小型银行业务及管理费增长9.8%，而营收增长19.7%。各行以较小的费用投入，实现了较大的营业收入产出，经营效能进一步提升。拓展资料：1.转型必然带来营业模式的变化。帕累托定律（二八定律）正是这个转变的原动力。我们知道，银行80%的利润实际上是由20%的客户创造的，从数量上来看80%的业务办理属于微利甚至亏本，这80%的业务基本属于流程型：即按照严格规定的流程、步骤来完成整个交易流程，在整个流程中，银行员工作为“判断器”而存在，这样的裁判成本高也并非不可取代。于是如何减少人工业务办理，网点向自助设备、线上渠道引流正是这个阶段网点转型的工作重点。2.银行网点转型的必要性（一）市场竞争激烈国家为了推动金融行业发展，提供了诸多有利政策，形成了银行、证券、保险混业经营的局面。其一，银行为了应对市场竞争，不断提供新的服务和产品，进一步加剧了市场竞争，甚至出现恶性竞争的现象。其二，随着虚拟银行、第三方支付的出现和应用，互联网金融更加便捷，实体银行的市场进一步缩小，对经营管理造成较大冲击。（二）客户需求多变从客户结构来看，中年人和青年人是主体，对金融服务的创新性要求高，注重产品的多样化。从金融习惯来看，通信技术的普及，客户获取金融服务的方式改变，降低了网点客户到访率。从业务需求来看，客户的资产管理意识增强，金融服务咨询成为一个热点，网点传统服务具有滞后性。（三）科学技术发展相关研究称，金融和科技具有较强的粘合性，在科学技术的影响下，网点的功能形态很容易改变。以通信技术为例，移动端成为互联网金融的新战场，各个银行积极推进掌上银行业务;而物联网技术的应用，具有自动识别、实时监测等新型管理功能，是传统网点望尘莫及的。

2. 银行在社区怎样做好网点转型

银行在社区转型可做法如下：1、完善网点服务体系：以满足不同族群、年龄和地域需求的客户服务体系，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。2、完善电子银行：通过实施支付、信用卡、电子银行等业务，更好地满足多样的客户需求，减少客户的摆柜等费用。3、实施跨越行模式：跨越行模式是指银行建立与第三方网站连接，并利用第三方网站及其客户资源，向网上用户提供金融服务。4、实施金融优惠政策：制定出更加灵活的优惠政策，有利于提供更加实惠的服务，从而吸引和留住客户。5、形成互联网金融体系：建立一套完善的互联网金融体系，并聘请专业团队运营，提高客户金融服务及安全性。【摘要】
银行在社区怎样做好网点转型【提问】
银行在社区转型可做法如下：1、完善网点服务体系：以满足不同族群、年龄和地域需求的客户服务体系，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。2、完善电子银行：通过实施支付、信用卡、电子银行等业务，更好地满足多样的客户需求，减少客户的摆柜等费用。3、实施跨越行模式：跨越行模式是指银行建立与第三方网站连接，并利用第三方网站及其客户资源，向网上用户提供金融服务。4、实施金融优惠政策：制定出更加灵活的优惠政策，有利于提供更加实惠的服务，从而吸引和留住客户。5、形成互联网金融体系：建立一套完善的互联网金融体系，并聘请专业团队运营，提高客户金融服务及安全性。【回答】
老师您好，我想问一下银行在社区里面，银行主要以零售为主，那我想问下怎么做好网点转型的工作。【提问】
在吗【提问】
银行在社区转型可做法如下：1、完善网点服务体系：以满足不同族群、年龄和地域需求的客户服务体系，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。2、完善电子银行：通过实施支付、信用卡、电子银行等业务，更好地满足多样的客户需求，减少客户的摆柜等费用。3、实施跨越行模式：跨越行模式是指银行建立与第三方网站连接，并利用第三方网站及其客户资源，向网上用户提供金融服务。4、实施金融优惠政策：制定出更加灵活的优惠政策，有利于提供更加实惠的服务，从而吸引和留住客户。5、形成互联网金融体系：建立一套完善的互联网金融体系，并聘请专业团队运营，提高客户金融服务及安全性。【回答】
零售经营主要以哪些方面【提问】
一个网点团队建设有哪些【提问】
网点“当家人”该从几方面建设团队:（一）分析网点存在的问题不少网点出现年轻员工较多，有的员工积极性不高、凝聚力不强的问题。原因主要有：1．地域差距；任务分配不合理2．资深老员工无激情，身体状况差；新业务的学习能力不强；营销压力大3．集体荣誉感差，部分员工不团结；集体活动少；负责人对员工的正向激励不到位（二）方案制定1．制定切实可行的网点考核政策：一人一表。2．加大岗位间交叉营销的督导力度：员工推荐客户经理深度挖掘、推荐结果每日反馈；3．保证考核兑现的及时性和准确性；4．赋予网点每一位员工一个产品经理的职责；5．多组织一些有利于网点正向发展的团体活动；6．丰富多彩的晨会，轮流主持，激励激发员工的积极主动性和潜能；7．增强员工的集体荣誉感，明确标杆网点比学赶超，提升竞争力。（三）人员调整公布考核方案和新的岗位职责，竞聘上岗。结合调研结果，把合适的人放到合适的岗位上。（四）员工谈话与员工进行一对一谈话，解释考核政策，公布最新岗位，提出要求，布置目标计划。（五）成果监督营销业绩和联动情况按日统计、按月考核、按季兑现，对于做的好的员工及时进行表扬和激励。（六）员工现场辅导团队建设并不是一成不变的，要“具体问题，具体分析，根据问题现场辅导。”所以员工现场辅导亦是团队建设的工作之一。1.现场辅导内容（1）服务方面的辅导主要是员工的三声服务、柜面7+7、表情神态、手势、坐姿、站姿、语气语调、服务技巧、回答问题的准确性等内容。（2）营销方面的辅导主要是员工的主动营销意识、营销话术、宣传资料摆放、新业务介绍及推广等内容。（3）综合方面的辅导主要是指导员工班前准备、交接班、业务学习、系统操作、客户秩序维护等。（4）网点巡检中发现的问题网点负责人在巡查网点时，对发现的问题及时指导和纠正。2.现场辅导方式（1）约定俗成的手势网点负责人可以事先和网点的员工约定各种手势的含义，以便在员工需要辅导的时候来进行相应的暗示。（2）语言信号员工在服务过程中遗忘了某项内容或相关环节不规范，网点负责人可以在事后给予语言的提示。（3）物品暗示员工在为客户办理业务时忘记了给客户递送相关的宣传册，网点负责人可以根据情况拿起相关的宣传册进行暗示。【回答】
（4）陪伴指导对于员工在某些业务或流程环节不是很熟练的情况下，网点负责人在员工的旁边现场指导员工的服务开展。（5）其它方式如适当情况下可以进行上述各种方式的结合运用。【回答】

3. 如何进行银行网点转型

网点转型内容
　　（一）推进网点硬件设施转型。包括网点的标准化改造、网点的选址装修、网点的形象建设、门牌更换、文明标准服务导入工作等，全面启动网点转型，还需要进一步在硬转方面下功夫，重点工作分两个方面：
一是对于已经进行了标准化改造的网点。要做到对网点的六大功能区分区到位、五类营销岗位人员配备到位、网点设备硬件到位。
二是网点布局、结构的调整，对于业务发展不多、低效的网点要调整，要撤并；要积极主动、紧跟城市发展脉动，在市级商业中心、新经济增长区、大型专业市场、大型居民小区、重点乡镇、地下商城出入口、火车站、飞机场、
大型停车场、地铁出入口等交通枢纽进行离行式自助银行、物理网点的布局。
　　（二）推进业务经营管理转型。与硬转相比，银行的“软转型”同样相当重要。是网点转型的核心和重点。
一是继续推进网点劳动优化组合，减高柜增低柜，要把网点转型的重点转移到低柜上来，全力保低柜、促低柜、赢在低柜。所有网点要按规定配齐五类营销人员，包括专职大堂经理、理财经理、
客户经理，要优先保证高价值客户的金融需求，把有限的人力尽可能多地投放在有价值的客户上。网点业务流程要围绕谁价值高，配备的人员就多的原则安排，把低端的客户往机器上进行引导。
二是要加强对高端客户的调研，深入了解高端客户的需求，着力提高高端客户对农行的忠诚度。
三是推进客户关系管理。严格执行贵宾客户指派、维护、营销制度，加强对优质客户管理的考评与奖惩。着力解决好存量客户分户到人、客户计划分解到人、营销维护考核到人的问题，用高端客户的增加、产品销售的增加和银行效益的增加考核网点转型的效果。
四是塑造网点服务精神。网点服务精神是银行发展的灵魂，要建设以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求卓越的网点服务精神。要固化标准化网点导入成果，强化全员标准化服务意识，切实将服务标准迅速转化为服务自觉行为，以服务技能标准化、服务职能专业化、服务素质职业化为发展方向，全力打造标杆网点，塑造银行企业服务文化，全面提升全员服务价值认同感和服务文化趋同感，提高客户满意程度，创建银行服务品牌。
　　（三）实现各大网点转型目标。不论软转还是硬转，网点转型的目的是达到真转，概括地说网点转型要实现八个转变：
一是网点定位向零售业务转变，
二是网点重心向经营客户转变，
三是网点功能向产品营销转变，
四是网点服务向理财差异化转变，
五是网点文化向以员工为中心转变，
六是网点分流向电子渠道转变，
七是网点环境向标准化管理转变，
八是网点角色向关注大堂转变。
这样才能使网点转型由“形转”达到“神转”
。或者说就是要真正实现网点由交易结算型向营销服务型的转变，由重客户数量发展转为重客户质量发展；由服务低端客户转为服务中高端客户；由提供一般化服务转为提供差异化服务，努力实现“功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”的网点营销模式，网点的产能有效提高，网点产品销售能力增强，网点的一切工作以客户价值管理和中高端客户发展为目标，实现客户满意度的提高。

4. 农行为什么要进行网点转型

营业网点是银行最重要的分销渠道和服务平台。网点转型既是银行零售业务转型的最重要组成部分，也是银行业竞争的重要依托。更为重要的是，银行营业网点连接着银行和客户，它必须随着客户的需求而变。 　　中国农业银行2008年年度报告显示，位于中部和西部地区的农行机构数量占到了全部农行境内机构数量的51.68%。从这个比例看，农行基层营业网点的发展变化更具有代表性，对中国银行(3.93,-0.01,-0.25%)业基层网点的整体情况说明意义更大。 目前，农行正大力推进基层网点转型战略。  　　“稳定乡镇网点、整合县域网点、优化城市网点”是农行的发展思路，农行提出，要以个人业务为突破口，构建以客户为中心的现代零售服务体系，力争用2-3年时间，率先完成8000个城市网点转型，解决城市零售业务边缘化问题，5年达到同业平均水平，10年建成国内一流零售银行。 　　农行个人金融部有关负责人表示，今年农行已全面启动网点形象建设工程，促进网点功能提升，把全辖2.4万个营业网点改造成为农行的销售终端，主动向外销售产品。 　　据悉，农行将在年内将建成15家金钥匙财富管理中心、500家金钥匙理财中心；将城区20%以上的网点建成精品网点和财富型网点。年末电子渠道业务量占比达到45%以上。 　　据这位负责人透露，今年年内农行将率先在上海组建私人银行部，完成私人银行战略规划及组织架构、IT系统、产品与服务体系、服务流程、管理制度等的搭建工作；在上海、北京、深圳、宁波、天津等高端客户资源丰富的分行设立私人银行总、分部，直接拓展和维护辖内私人银行客户。在山东、河北建设标准化样板网点，为全行提供财富管理中心、理财中心、精品网点、基础网点、自助网点的建设标准和模板；并在各一级分行建设省级样板网点，分层复制推广。　　此外，农行还将优化县域网点布局，适当在人口密集、经济发达的中心乡镇新建、迁建一批网点。 “未来三年内，我行将完成全行各类管理机构和城乡营业网点的门牌更换；未来五年内，将按照新制定的营业网点形象建设标准对全行营业网点进行标准化建设。”。 农行进行网点转型，真是辛苦了俺们农行的一线柜员！！！

5. 如何做好网点转型

网点转型内容：
 　　（一）推进网点硬件设施转型。包括网点的标准化改造、网点的选址装修、网点的形象建设、门牌更换、文明标准服务导入工作等，全面启动网点转型，还需要进一步在硬转方面下功夫，重点工作分两个方面： 一是对于已经进行了标准化改造的网点。要做到对网点的六大功能区分区到位、五类营销岗位人员配备到位、网点设备硬件到位。 二是网点布局、结构的调整，对于业务发展不多、低效的网点要调整，要撤并；要积极主动、紧跟城市发展脉动，在市级商业中心、新经济增长区、大型专业市场、大型居民小区、重点乡镇、地下商城出入口、火车站、飞机场、 大型停车场、地铁出入口等交通枢纽进行离行式自助银行、物理网点的布局。 　　（二）推进业务经营管理转型。与硬转相比，银行的“软转型”同样相当重要。是网点转型的核心和重点。 一是继续推进网点劳动优化组合，减高柜增低柜，要把网点转型的重点转移到低柜上来，全力保低柜、促低柜、赢在低柜。所有网点要按规定配齐五类营销人员，包括专职大堂经理、理财经理、 客户经理，要优先保证高价值客户的金融需求，把有限的人力尽可能多地投放在有价值的客户上。网点业务流程要围绕谁价值高，配备的人员就多的原则安排，把低端的客户往机器上进行引导。 二是要加强对高端客户的调研，深入了解高端客户的需求，着力提高高端客户对农行的忠诚度。 三是推进客户关系管理。严格执行贵宾客户指派、维护、营销制度，加强对优质客户管理的考评与奖惩。着力解决好存量客户分户到人、客户计划分解到人、营销维护考核到人的问题，用高端客户的增加、产品销售的增加和银行效益的增加考核网点转型的效果。 四是塑造网点服务精神。网点服务精神是银行发展的灵魂，要建设以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求卓越的网点服务精神。要固化标准化网点导入成果，强化全员标准化服务意识，切实将服务标准迅速转化为服务自觉行为，以服务技能标准化、服务职能专业化、服务素质职业化为发展方向，全力打造标杆网点，塑造银行企业服务文化，全面提升全员服务价值认同感和服务文化趋同感，提高客户满意程度，创建银行服务品牌。 　　（三）实现各大网点转型目标。
不论软转还是硬转，网点转型的目的是达到真转，概括地说网点转型要实现八个转变： 一是网点定位向零售业务转变， 二是网点重心向经营客户转变， 三是网点功能向产品营销转变， 四是网点服务向理财差异化转变， 五是网点文化向以员工为中心转变， 六是网点分流向电子渠道转变， 七是网点环境向标准化管理转变， 八是网点角色向关注大堂转变。 这样才能使网点转型由“形转”达到“神转” 。或者说就是要真正实现网点由交易结算型向营销服务型的转变，由重客户数量发展转为重客户质量发展；由服务低端客户转为服务中高端客户；由提供一般化服务转为提供差异化服务，努力实现“功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”的网点营销模式，网点的产能有效提高，网点产品销售能力增强，网点的一切工作以客户价值管理和中高端客户发展为目标，实现客户满意度的提高。

6. 银行网点转型的转型专家

 央企、银行知名咨询培训专家奥运、世博服务营销特邀讲师多家银行董事长、行长的私人顾问专注企业问题解决及员工实用技能提升培训界“理性学习”“强调落地实战”的践行者 　　　　1、《员工实用技能提升的10个管理关键》公开课2、《客户满意度提升》公开课3、《银行网点转型与管理》公开课　　　　4、《农村商业银行经营与管理》公开课　　　　5、《疑难投诉处理与投诉管理》公开课　　　　6、《信用卡营销管理》公开课 　　　　名称：营业网点至尊运营管理主讲：陈玉庭　　　　规格：6盘DVD　　　　出版单位：北京电视艺术中心出版社　　　　定价：680元　　　　描述：　　　　中国首次针对金融、通信行业的课程　　　　有史以来最权威、最有效的营业网点管理法宝　　　　献给全国100万家营业网点的学习礼物　　　　在竞争激烈的现代金融体系中，营业网点首当其冲地成为业务经营的主战场，而一套快速有效的管理方法，不仅是营业网点正常运转的基本保障，更是赢得最终胜利的必备条件。　　　　通过营业网点五大管理内容的提升，为您逐一解读营业网点管理的方方面面，助您提升管理策略，打造金融竞争力。　　　　他，曾帮助多个营业网点销售量增长50%至400%　　　　他，曾帮助某省提升服务。客户满意度从全国倒数，成为3年第一　　　　他，还曾帮助营业网点建设投诉处理体系，并在半年内成为全国标杆。　　　　北京奥运、上海世博、广东转型，他的身影无处不在。　　　　3000多天银行、通信业的专注研究，数千家营业网点咨询培训经验。使他的理论和方法更具前瞻性与可操作性。而其高效落地的管理策略，更是使无数营业网点完成了从普通向优秀，从优秀向卓越的跳跃式发展。　　　　截至目前，他的足迹踏遍大江南北，受训学员遍及全国各大银行及通信运营商。而他，也被业界誉为最资深、最权威、最受欢迎的营业网点咨询培训专家。　　　　诙谐幽默之中领略核心秘诀　　　　案例分享之余掌握精髓技巧　　　　他就是服务营销终端运营管理权威——陈玉庭 　　　　单元一、营业网点高绩效管理4大基石　　　　1、认清营业网点管理的5大挑战　　　　2、找准营业网点管理者的定位　　　　3、建设营业网点标准化工作流程　　　　4、使用营业网点管理工具　　　　单元二、营业网点管理7法宝　　　　网点看三区　　　　忙时三处理　　　　大堂三件事　　　　柜台三注意　　　　管理三结合　　　　辅导三句话　　　　常说三个词　　　　单元三、营业网点服务管理　　　　1、服务管理的作用与价值　　　　2、管好服务中的最大短板　　　　3、从“神秘顾客”角度解析部分服务细节及易错点　　　　4、网点服务纪律管理的重点　　　　5、避免服务投诉的3个管理点　　　　6、“客户等侯时长”专项问题的整治　　　　7、服务管理中的加速器：如何做好服务训练　　　　单元四、网点动线布局管理　　　　1、动线布局管理的概述　　　　2、案例分析：动线管理的实际运用与设计要领　　　　3、“魔盒区域”的魔力　　　　4、各种“不规则”营业网点的动线布局　　　　5、空间布局中的几种重要因素　　　　单元五、营业网点投诉处理与投诉管理　　　　1、投诉处理与投诉管理的协调　　　　2、投诉处理的标准原则　　　　3、投诉客户的期望分析与应对注意　　　　4、投诉处理4大要点　　　　5、投诉处理9大秘诀　　　　6、投诉处理的管理体系搭建　　　　单元六、营业网点销售管理　　　　1、制约网点销售的5大短板　　　　2、网点内各区域销售实施难点　　　　3、网点营销的5大策略　　　　4、客户分析识别与岗位间销售协作　　　　5、营销管理标准建立：营销脚本制作　　　　6、网点销售体系建设的基础思路

7. 网点转型应遵循哪些原则

网点转型达标标准设置硬件与环境、服务与销售、岗位与人员、业绩与考核、内控与合规五个维度。
一、硬件与环境
1、硬件环境
——突出营销功能
（1）必须按照总行《网点形象标准化手册4.0版本》完成网点标准化硬件装修改造及功能分区，改造后应具备咨询服务区、营销信息发布区、客户休息等候区、自助服务区、封闭式柜台服务区、开放式柜台服务区、理财服务区及辅助功能区；
（2）未进行标准化改造的网点必须具备开放式柜台服务区和理财服务区。
2、视觉形象（VI）
——标识应用规范
门楣、灯箱、标牌、指示引导牌、宣传横幅、ATM机等设施中行名、行标、标准色、辅助线条、标准字体等基础视觉元素必须符合《网点形象标准化手册4.0版本》有关标准。
3、营销设施
——摆放整齐规范
（1）营销设施的款式及规格必须符合省分行统一入围要求；
（2）业务或产品手册、营销宣传品、纸袋、客户杂志、邮寄资料、客户用业务单据、阅览杂志、营销宣传印刷品（含张贴海报、折页、易拉宝）等摆放和管理必须符合省分行《网点办公家具、营业器具及服务设施等摆放标准》的要求，内容符合营销计划，摆放整洁美观。
二、服务与销售
1、销售流程落地
（1）网点负责人必须组织网点每位员工认真学习服务销售流程，包括学习服务销售技巧、客户维护等方面的业务指导、培训工作计划等内容，且必须有会议记录；
（2）网点员工必须熟悉《网点服务销售流程手册》及网点转型相关知识，且必须考试达标。
2、员工自荐落地
（1）网点必须统一印制网点名片或为网点内负有营销职责的员工印制名片；
（2）网点各营销人员必须为每一位中高端客户、对公客户或识别出的潜在客户派发名片，并做到与客户交换名片，为持名片的客户提供优先服务和有针对性的产品营销。
3、企业文化落地
（1）网点必须每日召开一次晨会，且必须在大堂日志中进行记录。晨会内容包括上日工作总结、上日服务存在问题及客户投诉、销售业绩点评，当日服务销售任务、当日营销方案及产品销售重点和产品要点等；
（2）网点必须每周召开一次例会，且必须在大堂日志中进行记录。例会内容包括本周工作点评回顾、下周服务销售工作计划、营销经验分享，经济金融形势分析、员工服务意识、销售技巧培训等；
（3）网点必须建设有特色的网点文化墙，文化墙主要记录网点的服务和销售理念、网点拓展基础客户情况、各产品的销售业绩、任务完成情况及在辖内的排名、重点推荐产品信息、

8. 银行如何转型

　　半年报数据显示，银行中间业务增速急剧下降，且低于整体业绩增速。未来随着利率市场化的逐步推进，银行应当怎么避免对于利差的过度依赖，如何进行转型？
　　奚君羊在接受「中国聚焦网」采访时告诉记者，中间业务目前只是银行存贷款传统业务的一种补充，和传统业务一样，中间业务也面临着类似的市场资金供求关系，增速下滑自然难免。这只不过是银行本身的一种结构性的分配，整个市场有资金供应需求，汇总到银行来，银行或者以中间业务或者以传统业务进行处理。
　　事实上，中国银行业所谓的中间业务更多是其传统业务的附庸，并非真正意义上的中间业务，比如管理费、咨询费，这些都是在银行办理贷款业务时派生的。
　　银行要进行转型，避免过度依赖存贷差，一方面，从银行自身来说，应加强创新和产品的研发能力，通过一些新的业务品种去满足市场多种金融需求，摆脱对于传统业务的过多依赖。目前银行在这方面的能力是偏弱的，对于中间业务创新的投入远远不足，其非传统业务部门比如理财部门等的人员，对于金融工具、金融市场、金融交易的认识和理解程度也远远不够。另一方面，从外部而言，要从政策层面逐步减少对于银行的过度保护。利差很大很好赚钱，银行当然就会一味地去拉存款，对银行的充分保护只会使之缺乏动力也没有必要去创新。应当逐步放松保护，让银行进行充分竞争，让它感到已经很难躺在过去那种靠稳定利差赚钱的模式上过舒适的日子，迫使它不得不去闯出一条新路。最后，还要逐步形成综合经营的金融体系格局。目前中国金融业还是以分业经营为主，银行、保险、证券、信托，到处都是边界，创新的余地就很少。而所谓创新，实际上就是在各种金融需求与银行能够提供的服务之间找到一个切入点，以一种新的业务品种来满足这种需求。
　　奚君羊还向「中国聚焦网」透露，对促进银行之于实体经济的支持，外界所能做的余地其实很小。因为银行毕竟是企业化的经济组织，不能施加强制性的行政命令，只能对银行资金向非实体性、虚拟性的经济领域转移设立一定的界限，比如贷款不能用于炒股、炒作房地产等，不能用在明显偏离实体经济的其他地方。从政府、从外部来说，对银行的影响力不是很大。实际上，目前银行资金流向主要也还是实体经济，流向虚拟经济的并不算多。
　　中国银行业过去那种高速增长的周期确实已经一去不复返了，就好比中国经济再想达到以前那样两位数的高速增长已经不现实。银行业增速会放缓，但仍会有比较好的增长，因为政府对银行还有足够的保护，这种保护将逐步消除，但不会一下子取消。在未来一段时间内，银行的平均利润水平还会比其他一般的工商企业要高。换言之，银行股还是具有一定的投资价值。