贷前-贷中-贷后管理

1. 贷前-贷中-贷后管理

        信贷业务中的风险控制主要分为三个阶段：贷前调查、贷中审查和贷后管理。
  
         信贷业务实际是一种授信行为，当客户申请借款时，放款机构会对借款人进行调查和评估，决定是否可以放款以及放款的金额等。这就是贷前调查的任务。贷前调查是所有银行、小贷以及P2P等机构放款过程中的重中之重。放款机构与借款人之间永远存在信息不对称性，在贷前调查中需要了解客户的相关信息，可以分为财务信息和非财务信息，只有尽可能的真实全面地了解客户的信息才能对其有客观真实的评估，进而可以决定是否放款与放款金额。
           贷前调查是风险控制的第一道防线。其调查的基本内容包括：
   (1)基本情况：借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求，比如年龄。
   (2)经营状况：借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
   (3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
   (4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
   (5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
   (6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
  
 1.审查的主要内容
   (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
   (2)借款人是否符合贷款基本条件。
   (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
   (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
   (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
   (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
   2.贷款审批
           贷前调查将资料和信息进行分析和研究，形成客观公正的结论，一并交由审查部门审查。
           在贷款调查与审查意见的基础上，按权限进行审批，决定是否放贷、金额、期限及利率等。
  
         贷后管理实质贷款发放后指导完全收回之间的过程，即是有效回款的过程，也是良好的营销过程。
   1.贷后检查的主要内容
   (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
   (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
   (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
   2.贷后管理
   (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
   (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。
   (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。
  
 (如有不同见解，望不吝赐教!)

2. 什么是贷后管理，需要注意哪些问题

3. 贷前贷中贷后风险管理

 1、贷前调查：调查整理贷款申请人的相关信息，调查申请人是否符合贷款要求，公司经营财务情况如何，有无不良信誉记录；  
  2、贷中审查：审查贷款申请人的主体是否合规合法，公司财务是否有还款能力，申请材料是否有误；  
  3、贷后检查：贷后要做好贷款管理档案，对贷款申请人的公司经营财务情况定期检查，做好贷后管理。  
  如何做好贷后管理    
    
  1、日常管理：用户对借款人进行跟踪管理，查询贷款的实际通途，分析贷款资金的去向，做好还款日期的通知还有逾期催收工作，直到贷款偿清；  
  2、清户撤押：在借款人偿清贷款后，信贷部门可以销记抵押物，转到抵押物保管部门，在会计部门和保管部门审核通过后，为借款人办理清户撤押相关手续；  
  3、档案管理：信贷办理人员应该定期整理收集相关资料，做好档案管理，在贷款偿清后正式归档。  

4. 中央银行贷款业务需要注意的问题是什么

   
  　　 问：简述中央银行贷款业务需要注意的问题？ 
  　　 校解析答案： （1）不以盈利为目的，而是以实现货币政策为目标，这是中央银行贷款业务与商业银行贷款业务的根本区别；
  　　（2）应坚持短期为主；
  　　（3）对财政的贷款要注意把握额度。
   
  　 　 
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