你真的会存款吗？银行不会告诉你，选择这4种存款方式利息更高！

1. 你真的会存款吗？银行不会告诉你，选择这4种存款方式利息更高！

2. 在选择银行存款时，避开这3大误区，会让你利息更高

# 财经 科普创作人招募#随着 社会 的进步， 科技 的发达，人民生活水平越来越高了，随之而来的就是手头有闲余资金的人也越来越多，而把钱存进银行是很多老百姓最喜欢的方式，这样不但可以实现本金的安全，还能有稳定的利息可领。
     
 但是作为普通储户，往往缺乏一些相关的专业知识，随便的存钱利息不高，因此掌握必要的技巧和方法，避开这三大误区就显得很重要了，带来最直接的结果就是最后的利息收益会更多，下面就把这三个误区分别分享给大家，希望能给整要准备存钱或者经常存钱的朋友们带来帮助。
  
 第一、存款期限越长不等于利率越高，在很多储户的概念中，会自然而然地认为期限越长最后的利息一定越多，理论上是这样没错，但是实际上有一定的差异，比如说三年定期和五年定期，在很多银行的利率几乎无异，也就是说存三年期和五年期在利率高低上并无太大差异，只是时间长度不一样而已，那么在这种情况下如何选择更划算呢？我认为存三年期要比五年期更好，首先利率差不多，而三年期就意味着到期的早，资金灵活度就会更高，从而选择性也会更大，如果在第三年时有更高的利率或者其他更好的投资渠道，那么三年期的正好到期了，不影响整体利率，进而可以继续选择更有利于自己的资金打理方式了。
     
 第二、银行越大不等于利率越高，同样的道理，很多储户都喜欢大银行，觉得品牌好、规模大，从而利率也高，实际上不是的，大银行在市场当中的份额相对高，知名度也不低，因此不缺储户，更不缺储蓄总额，所以不会给到更好的条件和更高的利率，而小银行就不一样了，要占有更多的市场份额，就必须给出更好的条件，从而提升知名度，让更多的人知道，更多的人来选择，利率高于大银行是必须的。
  
 第三、钱存在大银行不是比小银行更安全，大多数储户觉得小银行倒闭的概率更大，所以存钱不安全，因此不愿意选择，实际银行倒闭的概率极低，即便发生破产倒闭风险，储户的钱只要是存款储蓄类，也无需担心安全，因为有国家出台的存款保险条例兜底，银行破产倒闭的情况下，储户存款50万元以内的可以得到全额赔付，因此存款在银行选择方面，大银行和小银行之间并无差异。

3. 每个人都应该掌握的几种银行存款方式，合理使用赚点小利息

  之前的我，从来不会去关注和研究存款利率的事情，工资到账了就一直原封不动地放在卡里，完全不知道去合理使用存款方式，也懒得去研究利率高低的问题。 除了知道某额宝，其它的我基本一无所知。
     
       最近因为某额宝年化率一直很低，我也开始研究起了银行存款 ，特意学习了几种银行的基本存款方式，和大家分享。
        关于五种存款方式  
      第一种：活期存款   
   这是最基本常见的存款方式，可以随支随取，灵活性高，但也是利率最低的一种，低到可以忽略不计。以工商银行为例，  活期存款利率0.3%，20万元放在银行3年，那么3年下来的利息就是200000*0.3%*3=存     1800元。   
     
      第二种：定期存款   
    定期存款，顾名思义，   把钱存入银行的定期储蓄账户内，事先约定一个固定期限，以高于活期存款的利率获得回报，期满后领取本金和利息。  
      定期存款有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年。存得越久，利率越高，当然存款的灵活性就越低。
     以工商银行为例，整存整取，利率3.15%，20万元存3年，利息就是200000*3.15%*3=     18900元     。  
     
      第三种：大额存单   
   大额存单是一种对起存金额有较高要求的存款方式。 起存门槛高，但利率也高，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。 
      大额存单起存金额有20万，30万，100万或几百万不等。
   存款期限有3个月，6个月，1年，2年，3年不等。
     以工商银行为例，大额存单，20万存3年，利率3.25%，利息就是200000*3.25%*3=     19500元     。  
     
      第四种：结构性存款   
    结构性存款，是指投资人把钱存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资人的收益与利率、汇率、及其他标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。 
     结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财   。而是一种介于存款和理财之间的产品。也可以理解为保本型产品，但是利息收益属于浮动型，期限比较灵活。 
     
   刚推出来的时候，结构性存款既可以达到存款安全性的同时，又可以实现理财的高收益。但是现在投资市场比较低迷，结构性存款收益大不如前。
      结构性存款不是每个银行都有，需要自己到银行咨询，或者在手机银行上查询。
     以某商业银行为例，结构性存款，364天，预计到期利率在0.55-5.31%之间，属于浮动收益型。仅保证本金，最终实现利率取决于约定日到期挂钩标的表现。  
     
      第五种：储蓄国债   
     国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向 社会 筹集资金所形成的债权债务关系。是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。  
     
     由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。  
    储蓄国债不是每个银行都会有，而且每个月都是固定时间发行，需要及时申购抢购。 
      以工商银行为例，每个月4月10日至4月19日发行储蓄国债。
     申购储蓄国债，期限36个月（3年），利率3.35%，申购20万，三年下来利息就是200000*3.35%*3=     20100元。   
        关于四大行和其他银行  
     
         一、四大行。   
   中国四大银行，是指由国家直接管控的四个大型国有银行， 具体包括： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 （工，农，中，建）。
   四大行，也称四大银行，相比其他地方银行和商业银行，可能很多老百姓都觉得，把钱存到在四大行， 最大的优点就是安心踏实。但是缺点呢，就是利率太低 。
     
      二、其他银行   
   比如地方银行，某省银行，某市银行。虽然地方银行的规模不及四大银行，网点也相对局域性。
    很多人会觉得地方银行不靠谱，存钱不安全。但是如果你跟我一样，存款没有超过50万，那就没有什么必要担心了 。
     
   无论是四大银行还是地方正规银行，我们的存款都是享受国家《存款保险制度》保护的。
     
      三、四大行与地方银行利息对比   
   我自己的存款只有小小几十万，暂时也用不到，所以就稍微研究了一下各行的存款利息。
     （1）20万，存三年活期，工商银行的利息是     1800     元，我市某地方银行是     2100     元。  
     （2）20万，存三年整存整取定期，工商银行的利息是     18900     元，我市某地方银行是     20700     元。  
     （3）20万，存三年大额存单，工商银行是     19500     元，我市某地方银行是     21300     元。  
   我自己存的是本市某地方银行，除了利息高一点之外，还可以收到银行额外赠送的一些福利，比如加油卡呀，大礼包呀之类的。
    所以四大银行和其他银行存款，各有优势，就看自己如何选择。 
       现在谁还把钱存银行呀？ 
     
       肯定会有人吐槽说，现在聪明一点的人，谁还会把钱存银行呀？收益低，来钱慢，货币贬值还这么快。理财不香吗？基金股票收益不高吗？投资不更好吗？ 
     
   是的，我真的没有那么聪明。[笑哭]
   看不懂基金，搞不懂股票，还穷得叮当响。[流泪]所以好不容易攒下一点点小钱，实在不敢冒风险去买基金和股票。关键是，真的学不懂[捂脸]。丢丢小钱，更不配其他投资。
     
      所以目前对于我这个理财小白来说，保本型、低风险、稳收益的银行存款方式更适合我。
   如果你有好几百万，家底厚，有承担风险的能力，又能游刃有余地玩转基金和股票，那就把我这个小白的话当笑话看吧，哈哈[捂脸]
   如果你跟我一样，连银行的几种存款方式都没有了解过，那可以从今天开始，慢慢学起来。
       总结我的小经验 
      一、存款银行，存款方式，根据自己的情况而定   
    （1）如果长时间暂时不需要用钱，可以存定期，定期存款的起存金额要求不高，50元就可以起存。 
    （2）如果金额高于20万30万，可以考虑存大额存单，利率比定期存款要高。 
    （2）如果更青睐安全可靠、利率又高的方式，那可以买储蓄国债，但是需要关注银行的发布时间，按时申购。 
       （3）如果存款高于50万，可以分几家银行来存，以便享受《存款保险制度》约定的“50万最高赔付”的保护。 
    （4）如果存了定期又怕后期临时急需支取使用，那可以按比例存款，比如10万的存款，拿2万存一年定期，拿3万存2年定期，拿5万存3年定期。这样以后每年都可以有到期存款，又可以持续不断地享受定期利息。 
      二、关于手机银行APP   
   如果觉得到网点柜台办理存款比较麻烦，那可以直接下载手机银行APP办理。
    现在每个银行的手机APP上，基本都可以灵活办理存款，不需要到网点柜台办理。 
     
      活期转定期、大额存单、结构性存款、储蓄国债等，都可以直接在手机银行是操作，方便又快捷。
   区别就是，可能有些银行，直接到柜台办理，可以有相关福利、大礼包赠送。自己在手机上操作，就领不到了。
   也有人说，有些银行，到柜台办理的利率可能会比手机银行APP上的高一些。不知道真假。反正我自己使用的几个银行，线上线下的利率都是一致的。
     
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7. 银行存钱的小秘诀，存钱选择这3种方式，可以多拿不少利息

对自身有规划的人往往都会选择存钱，因为赚钱固然重要，存钱理财也同样重要。最安全的存钱方式应该就是把钱存在银行里，不过银行虽然安全，利息却不高，尤其是国有银行，最高的利息也不超过4%，收益明显不如投资理财。但是投资理财有一定的风险，所以一般的家庭就算购买理财产品，也一定会留一部分存款的。存钱的人很多，但是银行存钱也有小秘诀，很少有人知道。存钱如果选择这3种方式，可以多拿不少利息。
  
 
     
  
  
 
  
  
 第一种是针对活期存款，活期存款是所有的存款方式里面利率最低的一种，一般的利率只有0.3%左右，几乎可以忽略不计。但是有一个优点，比较灵活，可以随时把钱取出来。不过对于绝大多数人而言是绝对不会选择活期存款的，因为这几乎等于没有利息。如果想要同时享受活期存款的利息的话，可以选择与其差不多的存款或者理财产品，比如现金管理类的产品。
  
 这类产品相比于其他的理财产品安全性要高很多，而且利息也会高很多，能够达到活期存款的十几倍，甚至能够超过定期存款。最重要的是想要取钱的话可以随时支取，还是比较方便的。不过既然是理财产品就会有一定的风险，虽然低也不能忽视，所以一定要考虑好后果。其实此前银行还推出过智能存款，十分的灵活方便，但是因为银行从中得不到利益，所以现在已经下架了。
  
 
  
  
  
     
  
  
 第二种比活期存款长一点的短期存款，一般指的是一年期的存款。短期存款的利率明显是要比活期存款多的，一般在2%左右，最多不会超过2.5%。要是时间短的话，利率也会相应地减少，如果只存个几个月的话，和活期的利息差不了多少，这时就可以选择形式差不多的存款，比如说结构性存款。
  
 结构性存款的利息并不是固定的，会不停地发生变动，但是本金还是有保障的。相比于短期存款，结构性存款能够拿到的利息可能更高，但是这种存款方式存在风险，如果运气不好可能利息和活期差不多。如果想要选用这种方式的话，最好之前就进行详细的了解，如果觉得收益可以，而风险也在自己可承担的范围内的话，就可以选择这种方式了。之前银行还有一种周期付息存款，对于短期存款的储户更加友好，几乎没有任何的风险，收益也很稳定，但是因为挤压了其他的存款方式的空间，所以现在也被取消了。
     
  
  
 
  
  
 最后一种就是长期存款，也是几种存款方式当中利息最高的，但是银行的利率肯定没有投资理财来得高，国有银行的利息最高不过4%，想要让自己利益最大化的话，也要选对存款方式。其中最划算的就是大额存单，不过这需要用户的存款达到一定的金额，比如20万。因为银行也需要拉存款进行投资，对于资产多的储户会有一定的优待。因为现在的理财平台和金融平台太多了，比如年轻人就喜欢把钱放在余额宝里面，每天都能产利息，而且使用方便，随时可以付钱。这就使得银行的吸储能力大不如前，为了拉倒更多的储户和资金，他们会适当放宽存款利率。
     
  
  
 
  
  
 对于5年内的长期存款，选择大额存单是有优势的，如果超过5年的话，可以直接跟银行进行谈判。银行的利率本身就是有弹性的，如果遇到银行职员正好有任务没有完成的话，可能会拿到很高的利息。而且钱越多，银行的优待就越好，所以存钱的时候一定要先跟银行进行沟通。
  
 在我们存钱的时候既要为自己争取到更多的利益，同时也要注意千万不能掉进银行的陷阱里。几乎每家银行都会推出理财产品，并且跟储户推荐，理财产品给出的利息肯定会比存钱要高，但是这是一种投资手段，存在着一定的风险。尤其是老年人一定要加强警惕，千万不能因为银行柜员说几句好话就把钱全买理财产品了。万一收益不好，最终可能连本金都拿不回来，而这时银行柜员是绝对不会负责的。就算是把对方告上法庭也没用，一切风险只能自行承担。
  
  
     
  
  
 
  
  
 有些人认为小银行的利率高，同样是存钱，自然是选择利率高的。但是银行也是有倒闭的风险的，这在我国也不是个例了，此前经营了二十多年的包商银行突然宣布破产，让很多人震惊不已。其实想要享受更高的利率没什么问题，但是首先要保证本金的安全。如果总存款的数额在50万元之内的话，就不需要担心了。切忌在小银行存钱不能超过50万，否则破产的话，超过的部分可能会拿不回来。

8. 存钱小技巧！采用这三种方式往银行存钱，会让你多得到不少利息

 存钱小技巧！采用这三种方式往银行存钱，会让你多得到不少利息！
   银行存款尤其是银行定期存款，仍然是绝大多数百姓愿意接受的攒钱方式，特别是很多上了年纪的人，他们不适合也不愿意进行各种投资，所以，银行存款就成了绝大多数普通人攒钱和获取收益的唯一方式。但是，不同的存款方式，得到的利息却有很大区别，以50万为例，不同的存款方式，可能会有上万元的利息差别。那么，具体怎样往银行存钱，才能得到最多的利息呢，下面就介绍几个基本存款的原则。
       原则一：如果单笔不超过50万，能存在小银行，就不要存大银行。 
   我国的银行从大到小排序，基本可以分为以下这四大类：第一类，国有银行，分别是工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，邮储银行；第二类，全国性股份制银行，比如招行银行，光大银行，兴业银行，中信银行，浦发银行等；第三类，城商银行，比如北京银行，上海银行，郑州银行，重庆银行等；第四类，各种区域性农村商业合作社和村镇银行。
      但是，存款的利率正好是相反的，越是小的银行，利率越高，因为小银行相比于大银行揽储比较困难，所以，愿意付出更多的利息来揽储。以大额存单为例，国有银行和股份制银行大概能给到2.5%-3%左右利率，而小型城商行或者村镇银行可以给到5%左右，如果是存50万元，那么，存在小银行可以比存在大银行每年多得到10000元左右的利息。
      同时，大家所担心的小银行存款安全性问题完全不用担心，我们存到银行的钱都是有存款保险的，不超过50万元的话，一旦小银行发生破产，由保险公司赔付，所以，完全不用担心。
    原则二：尽量在季末，年中，年末这三个时间段来存钱，可以得到更高的利息。 
   之所以选择这三个时间，主要是因为这三个时间是银行被考核的关键时间点。银行赚钱的主要模式就是用较低的利息吸收存款，然后用较高的利息放出贷款，从而赚取差价。但是，银行放出贷款的时候，因为人民银行的存款准备金制度，无法将所吸收的存款全部放出去。但是，银行为了获取更多的利润，平时都会想方设法多放贷款，等到季末，年中，年末人民银行和相关总行检查的时候，银行都会突击拉存款来应付上面的检查。所以，在银行最需要存款的时候存钱，通常会得到更多的利息。
       原则三：如果不想将自己全部的资金全部存成长期，可以采取阶梯存款的方式来存钱。 
   很多人都会遇到这种情况，比如手里有50万暂时不用，但是不想将这50万全部存成3年期或者5年期的存款，因为偶尔会用到一些，如果是这种情况的群体，就可以采用阶梯存款的方式来存钱。
   举个例子，就50万存款为例，我们可以将50万拆分成5个10万，然后将第一个10万存成1年期，第二个10万存成2年期，以此类推，第五个10万存成5年，当第一个10万到期后，可以继续存成5年期，当第二个10万到期后再存成5年期，这样5年后，你就会每年都有一个5年期的10万存款到期，既满足了不想全部存长期的心理，每年都会有个到期的10万可以用，又可以享受到长期存款带来的较高收益。。
      最后，如果大家的资金比较多，比如超过了100万，那么，你就有资格和银行就存款利息问题进行讨价还价了，这种讨价还价如果你不主动，银行也不会告诉你。一般来讲，如果是小银行的话，你的存款超过了100万，通过讨价还价就有机会额外再得到0.25%-0.5%利息收益，额外得到的这部分利息并不是人民银行所允许的利息，银行通常是用它们的营业市场费用额外补偿给客户的，所以，也无需担心。
    这就是可以获得较高存款利息的几种小技巧，大家还有什么存钱小技巧，可以一起分享下么？