巴菲特保险怎么赚钱 保险公司的运营

1. 巴菲特保险怎么赚钱 保险公司的运营

说到巴菲特，大家的第一印象就是股神，很多人不知道，他其实在最开始经营的是纺织厂，后来又经营着保险公司成为世界最赚钱的公司之一。
 
 
 
 1967年巴菲特先后收购了国民火灾及海事保险公司和它的姐妹国民保险公司，正式踏入了保险业。伯克希尔的净资产很快增长了近1倍，股价迅速从19美元涨到66美元。1976年巴菲特又看上了盖可保险（GEICO），保险生意做的风生水起。2020年全球最具价值500大品牌榜里，盖可保险排在第176名。从伯克希尔的财报可以看到，这家保险公司给巴菲特提供充足的现金流，是资本后宫得宠的那个。之后巴菲特又看上了再保险业务，把通用再保险公司收入囊中。
 
 
 
 他被称为“股神”是人尽皆知的事情，股神之所以成功，除了具有“价值发现”预测市场行情的能力之外，还有至关重要和最易忽视的一点，那就是“资金从哪里来”其实，运用保险作为“永久杠杆”才是他的制胜真相，因为这不仅为他提供了源源不断的巨额低成本保险资金，还让他能够大规模收购企业或者投资股票。
 
 
 
 因为损失成本必须仰赖估算，所以保险业者对于承保结算的成绩有相当大伸缩的空间，连带使得投资人很难正确地衡量一家保险公司真正的浮存金成本，估计错误，通常是无心，但有时却是故意，与真实的结果往往会有很大的差距，而这种结果直接反映在公司的损益表上，有经验的行家通常可以经由公司的准备提列情形发现重大的错误，但对于一般投资大众来说，除了被迫接受财务报表的数字之外，别无他法，而我个人常常被这些经过各大会计师事务所背书的财务报告所吓到，至于就伯克希尔本身而言，查理跟我在编列财务报表时，都尽量采取最保守的做法，因为就我们个人的经验而言，保险业所发生的意外，通常都不是什么好消息。
 
 
 
 正如巴菲特在2012年致投资者的信中所解释的那样：在大多数年份里，保险业作为一个整体，在经营过程中出现了巨大的承保损失。例如，作为美国最大的保险公司和管理良好的公司，State Farm在过去11年里有8年出现了承保亏损。保险行业有很多方式赔钱，也总能不断创造出新的赔钱方式。
 
 
 
 所有以提供金融服务为生的人——银行、经纪人、对冲基金经理等等——都在为他们用来谋生的资本买单。银行从储户和投资者（购买定期存单的人）那里"借钱"，也从其他银行"借钱"。他们必须对资本付费。同样，金融服务食物链中的几乎每个参与者都必须为使用资本的权利付费。
 
 
 
 任何创业和发展都需要资本，而巴菲特就是靠保险公司是资本的累积去投资，然后才成为“股神”。到目前为止他的投资可能有赚有赔，但是他的保险公司可是一直在获利的。

2. 巴菲特如何成立保险

很多投资者都试图复制巴菲特的成功模式，巴菲特模式除了要找到可以长期持有几十年的好公司，还要有长期的低成本资金来源，对于巴菲特来说，这笔长期资金无疑就是伯克希尔的保险浮存金.保险业务的浮存金是指客户缴纳的保费，这笔资金不属于保险公司但是会体现在报表中。在伯克希尔历年的年报和巴菲特相关书籍中，都曾多次提到保险浮存金，并认为获得零成本甚至是负成本的保险浮存金是伯克希尔核心竞争力之一.近几年，伯克希尔保险浮存金规模都在600多亿美元。显然零成本的浮存金的使用，放大了投资杠杆，有益于提高投资收益，另一方面浮存金毕竟是负债，杠杆是双刃剑，使用的不好也可能加大亏损。也有不少投资者质疑，在剔除了浮存金因素之后，巴菲特年化投资收益率只有13%多，而事实上，即使能连续四十多年保持13%多的年化收益也已经是明星级的水平了。国内保险公司不能如此运用浮存金一个重要原因是保险资金投资受法规限制，国内保险资金投资于股票和股票型基金不能超过该公司上季末总资产的20%。其次，巨大的保险浮存金如果使用不当，完全可能造成保险公司巨亏甚至倒闭。当然，还有一个重要原因，在我们这个市场上，大规模资金的长期投资确实很难。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 巴菲特 购买保险公司

很多投资者都试图复制巴菲特的成功模式，巴菲特模式除了要找到可以长期持有几十年的好公司，还要有长期的低成本资金来源，对于巴菲特来说，这笔长期资金无疑就是伯克希尔的保险浮存金.保险业务的浮存金是指客户缴纳的保费，这笔资金不属于保险公司但是会体现在报表中。在伯克希尔历年的年报和巴菲特相关书籍中，都曾多次提到保险浮存金，并认为获得零成本甚至是负成本的保险浮存金是伯克希尔核心竞争力之一.近几年，伯克希尔保险浮存金规模都在600多亿美元。显然零成本的浮存金的使用，放大了投资杠杆，有益于提高投资收益，另一方面浮存金毕竟是负债，杠杆是双刃剑，使用的不好也可能加大亏损。也有不少投资者质疑，在剔除了浮存金因素之后，巴菲特年化投资收益率只有13%多，而事实上，即使能连续四十多年保持13%多的年化收益也已经是明星级的水平了。国内保险公司不能如此运用浮存金一个重要原因是保险资金投资受法规限制，国内保险资金投资于股票和股票型基金不能超过该公司上季末总资产的20%。其次，巨大的保险浮存金如果使用不当，完全可能造成保险公司巨亏甚至倒闭。当然，还有一个重要原因，在我们这个市场上，大规模资金的长期投资确实很难。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 巴菲特说保险的短句

 1.    我有个疑问,关于股神巴菲特说过的一句话        在九十年代的美国，金融一直都是资本聚集最快的行业。各式各样的金融衍生产品层出不穷。也是在这种情况下，房地产的大热带来了美国近十年的疯狂的经济增长。后果也如同我们看到的一样，次级债的危机带来了空前的灾难，并不是次级贷款者所带来的，而是华尔街这些银行利用次级贷款发明的衍生产品带来的。利用杠杆力量，把收益放大几十倍，同时也相应的把风险放大了几十倍。最后源头一破灭，随之而来的就是整个金字塔的倒塌。 
  金融这个行业并不会产生财富，而是保持货币的流动性，使需要钱的人能够更容易得拿到钱，使做实业的人能够更快的使用这些钱。但是由于人们的错误利用，也带来了很大的灾难。 
  为什么把菲特说21世纪是实业的天下，因为金融虽然能够发挥很大的作用，但是就如我们所看到的，在不久的将来不再是最主要的生产手段。只有制造产品，提高生产力等等方面的实业，才是增长财富，聚集财富的最终手段。
  投资行为也属于金融，并不是说这些行业没有搞头了，如果不是牛市，赔本的几率大概是90%，也就是说世界上只有少于10%德人能够一直挣钱。但是投资也可以分为投资金融产品和实业。比如说你很看好一个实业项目，而他也正需要引进资金，这种投资是没有问题的，而且带来的利润也很高。
  但是股票，外汇，黄金和期货之类的不会像原来一样那么的火了，取而代之的是对风险的衡量，监管机制的控制。
    2.    关于保险的句子        1、人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定 会来，但您还是得锁上。---这就是保险。
  2、保险就像灭火器，宁可百日不用，不可一日不备。----防患于未然。这就是保险。 
  3、没有谁对医院感兴趣，但生病后想到的第一件事情就是去医院，保险也一样，在您不需要的时候买，在需要时用。---留得青山在不愁没柴烧。这就是保险。
  4、每个人都最少拥有一份保险，问题是，当不幸发生的时候，这份保险的赔偿，是由保险公司赔出，还是由他的家人赔出。 ---以小博大，风险转嫁。这就是保险
  5、人寿保险是世界上最快最经济的金融工具，他能及时建立一笔备用的现金资产。 
  6、请不要阻止您的朋友、亲人购买保险，除非当他们不幸时，您确定能够养活他们的父母、妻子、孩子，或者帮他们还清所有欠款。
  7、如果您问一个家庭主妇，人寿保险的价值，她未必能感受到，但如果是问 一个寡妇，她一定知道人寿保险的价值。 
  8、钱不是万能的， 但它可以买到赚钱的能力、生命的尊严、无忧的生活、美满的家庭、未来的时间， 它的前提是通过购买保险实现。
  9、重大疾病并不可怕，可怕的是高昂的医疗费用，高昂的医疗费用也不可怕，可怕的是您没有买健康保险。 
  10、天不一定会下雨，但雨伞却是我们 常备的物品；风险不一定会发生，但寿 险也不能不买。
  11、人寿保险是：“社会的稳定器”， 是“家庭幸福的保护神”。 
  12、现实生活中，风险与机遇并存，希 望与厄运同行，寿险是人们抵御风险， 战胜厄运的最佳方法。 
  13、其实保险时时都在起着作用，它是 一把无形的保护伞，随时都在帮我们遮 挡意料不到的“风雨”。
  14、一位有爱心的男人，责任越大，寿 险保额就应该越高。多数人说：“只要我 在，我就照顾你。”投保后可以更大声 说：“只要你在，我就照顾你！保险使您的爱更实在更长久。 
  15、您的车子有预备胎，您的家庭经济 可有预备胎？保险就是家庭经济最佳的 预备胎。
  16、汽车上坡最怕出险况，刹车可保安 全，不致下滑，保险就是家庭经济的刹 车，可永保目前的生活水准。 
  17、买保险就如穿衣服，没有大人会穿 童装，却有许多人认为买了保险就好， 而不知道买了不足额的保险如同大人穿童装一样。
  18、没有人能与佛祖签约，幸好您可与 保险公司签约。在虔诚的祈祷之后，请 立即行动——与保险公司签约。 
  19、保险不可能令人不发生风险，但它可以在人发生风险后继续他们的计划。 
  20、等您对保险感兴趣时，保险对您就 不感兴趣了！
    3.    股神巴菲特名言        巴菲特保本有绝招。
  美国股市连续暴跌时，他为了保本开始救市。巴菲特式的救市连一分钱都不用花。
  说提供8千亿给有问题的贷款保险。股市为之振奋，从跌300点反弹100多点，且从此走稳了。
  几天前他说又说，市场风险大，8千亿保险取消了。本保住了风险避免了立马赖账。
  平安融资，负面报道铺天盖地。将所有小散都激怒了。
  平安股价跌到腰斩以下。看看基金在做什么。
  投票赞成融资。他们都在底部建仓了。
  这些基金经理都是巴菲特的徒弟。不过人不为己，天诛地灭。
  也在情理之中。这种事中，谁最激动，谁最倒霉。
    4.    沃伦·巴菲特说的至理名言        巴菲特经典名言： 
  1、利用市场的愚蠢，进行有规律的投资。——去利用它的错误，而不是跟着犯错误。 
  2、好公司+便宜价格=买进。——只买打折的好公司。 
  3、投资的第一条准则是不要赔钱；第二条准则是永远不要忘记第一条。——风险与收益永远不成正比，风险越小收益越高。 
  4、在别人贪婪的时候我们恐惧，在别人恐惧的时候我们贪婪。——与众不同，才能成功。 
  5、通货膨胀是投资者的最大敌人。——通货膨胀与自己的收益在赛跑。 
  6、我一直相信我们自己的眼睛远胜于其他一切。——控制自己情绪的最好方法就是用数据说话。 
  7、头脑中的东西在未整理分类之前全叫“垃圾”！——不经过仔细整理分析，你就不可能分清楚哪些是对的，哪些是错的。错对都不知道，那只能是垃圾。 
  8、短期股市的预测是毒药。——不要做神仙都做不到的事。 
  9、永远不要问理发师你是否需要理发。——证券分析师就是那些理发师。 
  10、如果你能从根本上把问题所在弄清楚并思考它，你永远也不会把事情搞得一团遭！——你是看到了根，还是只是看到了叶？你好像明白，其实什么都没明白。 
  11、对于大多数投资者而言，重要的不是他知道什么，而是清楚地知道自己不知道什么。——你知道的大家都知道，你不知道的大家都不知道，所以不知道的变成知道了才有价值。 
  12、只有在退潮的时候，你才知道谁一直在光着身子游泳！——长赢才是真的赢。 
  13、如果你是池塘里的一只鸭子，由于暴雨的缘故水面上升，你开始在水的世界之中上浮。但此时你却以为上浮的是你自己，而不是池塘。——你以为自己是股神，其实你什么都不是。 
  14、如果你加入扑克赌局20分钟还不知道谁是输家，那么你就是输家！——知彼的前提是知己。 
  15、我是个现实主义者，我并不试图超过七英尺高的栏杆：我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆。——放大镜后面的你不是真实的你。 
  16、当我发现自己处在一个洞穴之中时，最重要的事情就是停止挖掘。——错上加错，只能错的无法挽回。 
  17、如果你在错误的路上，奔跑也没有用。——你是学那些大师的，还是学那些自认为是大师的？ 
  18、搞清楚他们要去的地方而不是他们现在所在的地方。——守株待兔不愚蠢，愚蠢的是你不知道兔子要去何方？
    5.    巴菲特最经典的一句话是什么        巴菲特的经典投资案例详见《投资圣经：巴菲特的真实故事》，可到下面网址查看：  美国资深金融记者安迪用一个证券投资者的目光，将巴菲特66年的传奇投资生涯，用200多个真实、生动的故事，朴素的语言，寓理于事地娓娓道来，在阅读时令你爱不释手的同时，使你倍感此书投资哲理的可读、可懂、可信、可学。
  该书深受广大读者的推崇，被美国广大投资者誉为“具有永恒价值的股票投资圣经”。巴菲特本人也非常喜爱此书，他读完全书后，曾让助手主动与安迪联系，亲自参加了该书的签名售书活动。
   ====================== 摘录其中一节： 巴菲特投资可口可乐公司的情况 就在巴菲特准备购买价值10亿美元的可口可乐股票，从而创下股票市场又一历史记录的前夕，他接到了可口可乐公司总裁唐.基奥（Don Keough）的一个电话。 圣母玛利亚（橄榄球队）理事会主席唐.基奥回忆说：“我问他一切可好，我说‘沃伦，你有没有买可口可乐股票？’” “他满怀激情地做了肯定回答。”
  基奥是一位备受欢迎的业余演讲者，并因此而名声在外。 唐.基奥接着说：“我们通话后不久，就有报道宣称说沃伦购买了股票。
  通过推理，我们也断定有人在买我们的股票。”话语之间暗示出，可口可乐公司的人们按照股票交易的模式可以推测出这个结论。
   “（自从1987年股灾之后）当股票市场从低谷开始回升时，一位来自中西部的不知姓名的证券经纪商开始了时不时地购买行动。1988年秋某一天，前任可口可乐公司主席罗伯托.高泽塔（Robert Goizueta）和基奥正在研究可口可乐公司股票走势，突然间，基奥恍然大悟。
  他告诉高泽塔说：‘你知道吗，很可能就是沃伦.巴菲特。’” “我们知道他对可口可乐公司一向都很感兴趣，”基奥一边说一边又提及到，“1985年可口可乐公司推出樱桃可乐时，巴菲特成为美国樱桃可乐头号爱好者。”
   “他确实清楚的了解我们。而且是一个极棒的董事会成员。
  他了解这个公司，了解公司的财务数据。他是一位既了解情况又在发挥积极作用的董事。
  他对全球注册商标的内在价值有着清晰而深刻的认识。” 在巴菲特先生购买可口可乐股票之后，基奥先生又有何举动呢？这位原本在30年前就有机会加盟巴菲特合伙公司而却拒绝巴菲特邀请的基奥说：“在他购买可口可乐股票以后，我终于成为伯克希尔公司一名小股东了。”
   基奥感慨道：“真希望那个时候我投资入股了。”如果当时他这样做了，巴菲特会把他当初让基奥投入的5000美元升值为6000万美元。
  你别不信，真是这样！ 基奥，1958年出生于依阿华州苏城，父亲是一名牧牛人，母亲是爱尔兰籍美国人。他毕业于克莱顿大学，在校时曾是一位出色的辩论手。
  后全家迁居奥马哈的法纳姆大街，与巴菲特家正对门。 巴菲特说，基奥出色的个性魅力是吸引他巨额投资可口可乐公司的一个原因。
   基奥曾在奥马哈刚创办的一家电视台工作过一段时间，解说WOWT-TV的足球比赛节目，并在此期间结识了约翰尼.卡森，后来结识了投资经纪人沃伦.巴菲特。此后，基奥辞去了电视台的工作转而来到黄油-坚果咖啡制造商帕克斯顿-加拉弗公司从事广告工作。
   斯旺森家族收购了这家公司，并将其重新命名的“斯旺森食品”卖给后来被可口可乐公司收购的邓肯咖啡公司。 这个把可乐作为自己饮食结构一部分的可口可乐先生，也成为了巴菲特诚邀许多人加盟巴菲特合伙公司的一个人。
  尽管基奥较晚时才与巴菲特共同投资，但他早以另一种方式参与其中了。基奥解释说：“我和妻子米凯当初在奥马哈结婚时，曾购买过由布鲁姆金夫人经营的内布拉斯加家具公司的家具，它是伯克希尔公司下属的一家子公司，而我们结婚到现在都40多年了。”
   基奥说：“我已记不清当初我们彼此介绍时的情景了……那时巴菲特大约25岁，我大约30岁。”基奥已无法准确地回忆起他是如何认识巴菲特的，只记得他们曾做过邻居。
   “他还是原来的他……就是你所看到的。他的价值没有变，他的故事并非是金钱，而是价值，人们应该了解他的价值所在……正如巴菲特在1991年伯克希尔公司的股东年会上，当他被问及有关选择终生事业的问题时，他是这样回答的：你要热爱你的工作，并全身心地投入。”
   销售碳酸饮料的基奥以及后来的化学工程师罗伯托.高泽塔，他俩是在20世纪60年代开始共事的，并在管理层上迅速发展。高泽塔是在1954年看完一则招聘双语化学工程师的广告后加盟可口可乐公司的。
   1980年2月14日的晚上，在曼哈顿的“四季饭店”，为可口可乐公司主席保罗.奥斯丁举办的生日晚会上，他们俩人作为竞争对手来给奥斯丁祝寿。 基奥对高泽塔说：“你我各有千秋，不相上下，没有人知道事情会如何发展。
  让我们晚上好好地休息，无论谁是最后的胜利者，都要鼓励对方迎头赶上。” 高泽塔后被提升为主席兼首席执行官，他和基奥共同负责管理的团队现在成为美国商业界高级管理团队的楷模。
  1993年退休后，基奥担任了艾伦投资银行总裁。长期嗜烟如命的高泽塔于1997年10月18日死于肺癌并发症。
  高泽塔去世时，《亚特兰大宪章》（1997年10月19日）整版报道了他一生。

5. 巴菲特买入保险股价格

结缘中国公司【投资中石油】巴菲特于2003年4月开始分批吸纳中石油股份，累计买入23.84亿股，金融危机前成功出逃。巴菲特于2004年买入中石油23.39亿股，斥资约38亿港元。巴菲特说，“当年入股中石油的价格为20美元，出售价介于160至200美元，总共获利35.5亿美元(约277亿港元)，相当可观。”【投资比亚迪】2008年9月，巴菲特斥资18亿港元认购了2.25亿股比亚迪股份。巴菲特旗下的波克夏公司在去年金融风暴发生前出脱中石油股票，报酬率高达700%，不久后投资的比亚迪又让他一年间账面获利13亿美元，成为他投资中国的第二个代表作。【看上创世西装】大杨创世（600233）董事长李桂莲称，巴菲特表示要参与经营创世品牌。大连大杨创世股份有限公司董事长李桂莲2009夏季达沃斯期间在与新浪财经独家对话时表示，巴菲特表示要参与经营创世股份的品牌。李桂莲透露，巴菲特已经给其来信表达了合作意向。巴菲特：希望再找到类似中石油的公司我们选择中国公司和标准，和选择美国公司或者其他国家的公司没什么差别：首先要了解这家公司，了解其优势所在；希望这家公司有长期的竞争力，公司管理层诚实、可信并且稳定；在这些前提下，我们再选择那些股票具有相对价格优势的公司。我们喜欢那些有长期竞争优势、高资本回报的企业。如果我们能相信它们可以在长期范围内取得高资本回报，又喜欢它们的管理团队，同时又能够以合理价格买入的话，我们就会写支票。目前还没有购买其他高科技股的计划。中石油和比亚迪两个投资计划成绩不错。中石油的投资已经结束了，赚了大约35亿美元，希望能在中国再找个类似的公司。对比亚迪的投资还没有结束，但看好在中国的投资。中国已拥有一些伟大的公司，我们倾向于中国某些出口产品良好的公司，主要是消费者产品。中国已拥有一些巨型公司，它们的市值将超越某些美国公司。
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6. 不会吧！巴菲特最喜欢保险公司？

   很多人都知道巴菲特是股神，几十年来的年化收益率20%+，100美元起家，做到现在千亿美元的身价。  但很少有人去思考巴菲特源源不断的资金是从哪里来的。  
     每年的投资盈利自然是一部分，但巴菲特主要靠的是身后的的保险集团，提供源源不断的廉价资金。  
      巴菲特收购的第一间公司是名为伯克希尔·哈撒韦的纺织公司，但这个纺织公司的效益并不好，即使巴菲特手段超神，也阻挡不了衰落的趋势。   
      但巴菲特利用纺织公司早期的现金流开始购买保险公司，先是在1967年出资860万美金收购了奥马哈市本地的国民赔偿公司和国民火灾海上保险公司。   
      又在1976年，巴菲特不断购入GEICO（美国政府雇员保险公司）的股票，直到1995年全资掌控GEICO。   
      最后在1998年的时候，再次花费160亿美元收购GeneralRe Corporation (通用再保险公司）。   
     截至2018年，巴菲特的保险公司收益已经占到了整体收益的23%，而他的投资收益仅仅占到整体收益的2%。  
     由此可见巴菲特对保险公司的喜爱程度。  
        然而，巴菲特对保险公司的喜爱可不是富人的个案，在咱们中国，这种案例也是非常常见的。  
      这不，前段时间宁德时代就出资9亿收购中法人寿并改名为小康人寿。   
        可你知道这9个亿到底收购了一间怎样的公司吗？  
      一个从2017年到2020年，连续四年保费收入不足20万，风险监管能力更是被评为D级的保险公司。   
     9个亿收购这样一间公司，老实来说，我看不懂，但大受震撼。  
     按道理来讲，宁德时代一个搞新能源的，没理由拿出那么一大笔钱搞保险公司，更何况这家公司怎么看都像是个烂摊子。  
      但宁德时代的官方回应是这样的：“基于未来新能源产业链布局需要。”   
     这回答完全体现了咱们国家语言文化的博大精深，看似回答了问题，回头一想，发现就跟什么都没说一样。  
      但实际上，内行人直接一语道破：“保险资金筹集相对容易，是重要的长期，稳定的资金来源。宁德时代时代拿下保险牌照，这有助于宁德时代更好的投资上下游，同时建立自己的护城河。”   
     说得简单点就是银行贷款、发债这些形式筹集的资金利率太高，而且稳定性不足，还是保险资金来得性价比高点。  
     不仅是宁德时代，其实咱们各行各业的大佬都好保险公司这一口，比如：  
      恒大人寿：恒大地产控股的保险公司   
      华贵人寿：贵州茅台作为大股东的保险公司   
      众安在线：腾讯集团作为大股东之一   
     .........  
     讲道理，上面几家公司的业务真的和保险有些八竿子打不着，但他们就是喜欢搞保险公司，到底是为了个啥呢？  
        明明保险行业在咱们国家的口碑，已经属于“烂大街”的水平，赚口碑肯定是赚不到的。  
     难道说是因为保险公司赚钱？可别的行业也可以赚钱，这肯定不是各家大佬蜂拥保险公司的最主要原因。  
     想来想去，最主要的原因可能就是行业专家所说的，提供稳定，长期的便宜资金。  
     可能你对这句话没什么感觉，那我们来说个案例，就是咱们都听过的   “万宝之争”。   
        这里我不想讲那些细节，只想谈谈宝能的资金来源。  
      宝能收购万科的资金分为三部分，在这其中，前海人寿出资104.2亿元，宝能集团提供了60亿元资金，钜盛华自有资金62亿元。   
      你是不是想说前海人寿真有钱，其实还真不是，前海人寿在2018年至2020年的净收益分别只有9.45亿、6.04亿、11.39亿。   
     那前海人寿是如何一下子拿出那么一大笔钱的呢？其实这笔钱就是咱们交的保费，其中万能险保费占了绝大部分。  
         可能大家不太清楚什么是万能险，我在这里给大家科普一下：   
     简单来说就是，保险公司给我们个人设立的VIP账户，这个账户属于客户本人。  
     客户可以随时领取万能账户里面的资金，同时这个账户有保底收益率，一般在1.75%~3%之间浮动，大多数是2%。  
     至于企业向银行的贷款利率，截至中国银行6月20日公布的LPR（贷款时长报价利率）来看，一年期为3.85%，五年期以上为4.65%，针对客户质量，资质差的客户达到8%的贷款利率也不是没有可能。  
     两者一对比，明显可见还是保险资金来得便宜。  
      至于其他产品，比如像这样的年金险：   
        看上去收益很高，看上去很诱人，但实际上就是打了个时间差，细细推算下来的年化收益率可能连3%都不到。   
      最后一种，就是那些返还型的保险，花消费型保险一倍的价格买了同等保额，几十年后再把保费还给你，比如下面这种：   
        返还保费的险种咱们20年一共交了14.8万，虽然到70岁咱们收到返还的29万保费，但这年化利率算下来也就2.3%左右。  
     而这还是在70岁之前没有患重疾的情况下，如果已经患了重疾并赔付保额后，也就没有返还保费一说了。  
     另外，这些保险缴费周期长，至少也是5年起步，保证了未来稳定的现金流，这也就是为什么一大堆企业争着抢着开保险公司的原因。  
     所以，我们一直在强调买保险，还是以保障为主，在保障不全面之前，暂时不要想太多理财型保险。  
     至于返还型重疾险，我们也反复强调可以采用消费型重疾险+定期寿险的形式，不仅保障全面，价格上还比返还型重疾险便宜。  
      毕竟有些保险的确不是为了提供消费者保障而做出来的，只是为了给保险公司提供源源不断的廉价资金罢了。