存款基准利率是什么

1. 存款基准利率是什么

定期存款的利率是指存款人按照定期的形式将存款存放在银行，作为报酬，银行支付给存款人定期存款额的报酬率。

2. 存款基准利率是什么

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率、美国的美国联邦基准利率、日本的东京同业拆借利率、欧盟的欧元银行同业拆借利率等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。

扩展资料基准利率必须具备以下几个基本特征：
（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。
（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。
（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
参考资料来源：百度百科——基准利率

3. 存款基准利率是多少

2022年最新银行存款基准利率：
各项存款利率利率
活期存款0．35
整存整取定期存款利率
三个月1．10
半年1．30
一年1．50
二年2．10
三年2．75
存款利率是一定时期内利息的数额同存款金额的比率。亦称存款利息率。是计算存款利息的标准。有年利率，月利率，日利率（亦称年息率、月息率、日息率）。
年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示；
日利率按本金的万分之几表示。我国习惯称利率为几厘几毫。
存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。我国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划地确定的。
一、基准利率是什么
基准利率是中国人民银行（央行）设定的利率，每次加息或降息会变动，银行等金融机构在设定利率的时候要以它为参考，过去是规定不能偏离基准利率太多，比如幅度在30％、50％以内，但10月央行最后一次降息之后，浮动上限取消了。但这不意味着银行可以随便调整自己的利率了，如果偏离幅度太大，会有扰乱市场利率嫌疑，央行有可能会私下窗口指导。
二、存款利率的计算
与其他存款不同，活期存款利息按存入日的对应月对应日进行计算日期，其中，按每月30日，每年360日计算利息。例如：
1月1日存入，2月1日计算利息天数为30日，利息＝本金＊活期存款利率×30／360
1月15日存入，2月18日计算利息天数为33日，利息＝本金＊活期存款利率×33／360
1月15日存入，2月10日计算利息天数为25日，利息＝本金＊活期存款利率×25／360
同时，与其他存款不同，是根据支取日的利率水平计算利息，活期存款利息随央行利率调整而及时调整。

4. 存款基准利率多少

银行存款利率是以央行基准利率为参考上下浮动的，目前央行基准利率仍以2015年1月24日公布的央行基准利率为准，是2．75％，也就是说央行已经有近5年没有调整过央行基准利率了。
如果央行基准利率上浮，那么银行存款利率也可能随之上涨，不过以目前的情况来看，2022年央行升息的可能性并不大。
一方面，目前存贷款利率现在已经是市场化了，即使央行不升息，银行对存款利率也有一定的上调或者下调空间。
另一方面，近两年国内经济下行压力较大，但并没有出现严重的通货膨胀，甚至是有通缩的迹象，所以央行不太可能升息，升息意味着鼓励大家存款，是不利于投资和消费的。
一、银行存款方式有哪几种
银行存款方式主要有以下几种：
（一）、活期存款
活期存款1元起存，它不限存期，客户凭银行卡或存折，以及预留密码就可以随时存取现金。
（二）、定期存款
定期存款是银行和存款人约定好存款期限、利率，到期后支取本息的一种存款。不过它可以提前支取，只是提前支取的话，支取部分的资金就只能按照活期利率来计算利息了。而它主要又可以分为以下几种类型：
1、整存整取：
客户选择存款期限后整笔存入，到期再提取本息。
2、零存整取：
客户事先约定存款金额，再逐月按约定金额存入，到期后支取本息。
3、整存零取：
客户事先约定存款期限，再一次性存入整数金额，然后分期平均支取本金，到期支取利息。
4、存本取息：
客户一次性存入本金，然后分次支取利息，到期再支取本金。
5、定活两便：
客户事先不约定存款期限，一次性存入，再一次性支取。
（三）、协定存款
协定存款的对象是对公客户，其功能等同于活期存款，但收益要远远高出活期存款。
（四）、通知存款
通知存款即不固定存款期限，但存款人在提取的时候必须预先通知银行的一种存款。
二、银行定期存款的风险高吗
首先我要告诉大家的是，银行定期存款的利率不算高，就目前来说，绝大多数银行的五年期定期存款才2．5％，高的可能也就只有百分之三点多，远低于目前货币的通胀频率。
那么银行的定期存款利率为什么这么低呢？首先，我们需要知道银行也是一个盈利性机构，尤其是一些私立银行，更是这样，因此银行不会把利率跳得很高。
其次，银行的低利率有助于刺激经济的发展，鼓励广大人民多去创业，多去投资。
此外，银行还肩负着整顿国家金融市场的作用，因此银行手里需要握着大量的资金以备将来只用，这样一来利率自然高。

5. 最新存款基准利率

（一）活期存款
存款基准利率为0．35％
（二）整存整取定期存款
三个月，存款基准利率为1．10％
半年，存款基准利率为1．30％
一年，存款基准利率为1．50％
两年，存款基准利率为2．10％
三年，存款基准利率为2．75％
一、国债利率
从一般国际经验看，只有结构合理、信誉高、流动性强的金融产品的利率，才能作为基准利率。在我国已经市场化的几种利率中，国债利率（具体地讲是国债二级市场的收益率）最适合充当基准利率。
第一，国债的信誉最高。国债是中央政府以其征税权为担保而发行的债务，只要不发生政治危机，国债几乎是没有风险的。所以，国债在所有金融产品中信誉最高、风险最低，被誉为“金边债券”。无论在投资实践中，还是在理论分析中，要选择无风险利率，非国债利率莫属。
第二，国债市场是我国财政政策和货币政策的最佳结合点，进入流通市场的国债成为跨资本市场和货币市场的金融产品，与各类金融产品具有较强的关联性。所以，选择国债利率作为基准利率，满足基准利率的基础性要求，能有效地传递市场信号和调控信号。
第三，国债发行规模的不断扩大和发行方式的市场化，国债期限品种结构的多样化，使国债在质和量上都有了突破；同时，银行间债券市场的形成，国债二级市场交易规模也在不断扩大，国债流动性明显增强。国债市场的发展使国债利率的市场影响力在不断上升，金融机构在国债发行市场的投标、一般投资者的投资决策，都会考虑国债二级市场的收益率。国债利率已自然而然地充当起基准利率的角色。
二、利率和汇率区别：
1、利率是本币资金市场的一种价格信号；汇率则是外汇资金市场的一种价格信号。某国或某地区的资金总供求就是本币资金供求与外汇资金供求之和。因此，从某国的角度讲，利率是本币的对内价格；汇率则是本币的对外价格
2、利率间接影响汇率。利率对汇率的影响，主要是经由本币与外币之间的利率差距而引发的。根据“无套利均衡”原理，低利率的货币必然升水；高利率的货币必然贴水。由此可见，本币与外币之间的利率差距过大，必然会引发明显的汇率逆向变化。

6. 什么是存款基准利率

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率、美国的美国联邦基准利率、日本的东京同业拆借利率、欧盟的欧元银行同业拆借利率等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。

扩展资料基准利率必须具备以下几个基本特征：
（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。
（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。
（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
参考资料来源：百度百科——基准利率

7. 定期存款基准利率

中国人民银行发布的定期存款基准利率具体如下：一、整存整取三个月1.10%，半年1.30%，一年1.50%，二年2.10%，三年2.75%。二、零存整取、整存零取、存本取息一年1.10%，三年1.30%。三、定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行。此外，央行公布其他存款基准利率为：活期存款利率：0.35%；协定存款：1.15%；通知存款：一天 0.80%，七天1.35%；个人住房公积金存款：当年缴存0.35%，上年结转1.10%。拓展资料：一、存款基准利率是人民银行公布的商业银行存款的指导性利率。二、它的上调对社会经济的影响：1、巩固宏观调控成果，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头，进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。2、是稳步推进利率市场化的又一重要步骤，有利于金融机构提高定价能力，防范金融风险。基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。央行2015年2月28日发布消息，决定自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

8. 存款基准利率的一览表

  数据上调时间  存款基准利率  贷款基准利率  消息公布次日指数涨跌  　　调整前  调整后  调整幅度  调整前  调整后  调整幅度  上海  深圳  2011年07月07日  3.25%  3.50%  0.25%  6.31%  6.56%  0.25%  -0.58%  -0.26%  2011年04月06日  3.00%  3.25%  0.25%  6.06%  6.31%  0.25%  0.22%  1.18%  2011年02月09日  2.75%  3.00%  0.25%  5.81%  6.06%  0.25%  -0.89%  -1.53%  2010年12月26日  2.50%  2.75%  0.25%  5.56%  5.81%  0.25%  -1.90%  -2.02%  2010年10月20日  2.25%  2.50%  0.25%  5.31%  5.56%  0.25%  0.07%  1.23%  2008年12月23日  2.52%  2.25%  -0.27%  5.58%  5.31%  -0.27%  -4.55%  -4.69%  2008年11月27日  3.60%  2.52%  -1.08%  6.66%  5.58%  -1.08%  1.05%  2.29%  2008年10月30日  3.87%  3.60%  -0.27%  6.93%  6.66%  -0.27%  2.55%  1.91%  2008年10月09日  4.14%  3.87%  -0.27%  7.20%  6.93%  -0.27%  -0.84%  -2.40%  2008年09月16日  4.14%  4.14%  0.00%  7.47%  7.20%  -0.27%  -4.47%  -0.89%  2007年12月21日  3.87%  4.14%  0.27%  7.29%  7.47%  0.18%  1.15%  1.10%  2007年09月15日  3.60%  3.87%  0.27%  7.02%  7.29%  0.27%  2.06%  1.54%  2007年08月22日  3.33%  3.60%  0.27%  6.84%  7.02%  0.18%  0.50%  2.80%  2007年07月21日  3.06%  3.33%  0.27%  6.57%  6.84%  0.27%  3.81%  5.38%  2007年05月19日  2.79%  3.06%  0.27%  6.39%  6.57%  0.18%  1.04%  2.54%  2007年03月18日  2.52%  2.79%  0.27%  6.12%  6.39%  0.27%  2.87%  1.59%  2006年08月19日  2.25%  2.52%  0.27%  5.85%  6.12%  0.27%  0.20%  0.20%  2006年04月28日  2.25%  2.25%  0.00%  5.58%  5.85%  0.27%  1.66%  0.21%  2004年10月29日  1.98%  2.25%  0.27%  5.31%  5.58%  0.27%  -1.58%  -2.31%  2002年02月21日  2.25%  1.98%  -0.27%  5.85%  5.31%  -0.54%  1.57%  1.40%  央行2015年2月28日发布消息，决定自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。   金融机构人民币存贷款基准利率调整表　　　　调整后利率（单位：%）一、城乡居民和单位存款　　(一)活期存款0.35(二)整存整取定期存款　　三个月1.85半 年2.05一 年2.25二 年2.85三 年3.50二、各项贷款　　一年以内(含一年)5.10一至五年(含五年)5.50五年以上5.65三、个人住房公积金贷款　　五年以下(含五年)3.25五年以上3.75