高净值客户如何理财规划 高净值客户有哪些理财方式

1. 高净值客户如何理财规划 高净值客户有哪些理财方式

理财经理如何有效提高高净值客户服务？
金融环境变化多端，高净值人群风险偏好迅速降低，如何做好高净值客户服务，成为理财师们的一大难题。今天这篇文章就和大家简单分享几个能有效提高高净值客户服务的方法，一起来看看吧！
了解高净值人群的需求
想要做好高净值人群的服务，首先得了解他们的实际需求是什么。对于高净值人群而言，在进行投资和财富管理的过程中，他们最需要的就是确保自己的财富是否能够得到安全保障，他们中的大多数人更青睐于安全稳健的投资策略，希望通过相对稳定且具备安全感的投资，实现自己的资产保值。
作为理财师，通过和用户的有效沟通，能够快速了解到用户需求，在为其做好财富管理的同时，一定要以维护好客户的财产安全为首要前提，然后再从用户的其他需求：如子女教育、创造更多财富的需求出发，不断完善用户的多样化需求。
做好售前服务很关键
在我国的高净值人群中，大多是白手起家的企业家，他们曾经经历过艰难困苦的日子，深知想要做好企业的不易。所以，对于他们来说，做好理财服务的售前工作显得格外重要。这就要求我们的理财师在和用户沟通的过程中，要保持耐心，对于客户的提问、不解都要给出详细、专业的解答，在交流过程中，能做到真诚、专心的倾听用户的需求，并根据用户的需求及时定制出合理的财富管理方案。
此外，在进行财富管理的过程中，理财师尤其需要注意的一点就是一定要根据客户的真实情况、风险承受能力和投资需求去进行资产配置，而不能为了完成业绩，向用户推荐并不匹配的产品。
贴心的售后服务同样必不可少
作为理财经理，想要真正服务好高净值人群，除了必要的售前服务，贴心的售后服务同样必不可少。即便客户已经完成产品购买了，但是在产品并未完全退出清盘之前，理财经理还是应当持续跟踪客户所投资产，及时了解该资产的经营运行情况、当下的行业政策变化等，并将自己了解到的信息同步给用户，为后续的客户维护和更多产品成交打下坚实基础。
选择正规的金融机构进行合作
在各种理财平台延期兑付和跑路的情况下，客户选择你作为其财富管理的规划者，作为理财经理来说，你的身上除了肩负着客户对你的信任，还有确保客户资产安全的责任，这就要求理财经理在选择合作的平台或机构时，一定要选择有监管部门批准颁发牌照的正规优质的平台或机构，最大程度的减少用户损失，保障其财产利益。

2. 高净值客户如何理财

    高净值人士理财，主要打理手中闲钱，实现财富保值增值，期望每年能获得15-20%的稳定收益。

    主要理财方式：信托产品、阳光私募、私募股权投资和货币基金这四类。

信托产品是风险极低的固定收益理财产品，为投资者提供了稳定的收入回报，并且在产品设计上较为灵活多样，具有不同风格特点。

阳光私募基金是经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金，私募基金规范化，透明化，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。

 PE投资可以作为长期投资的最佳工具，因为它是对非上市企业进行权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来回报，即通过上市、并购或管理层回购等方式，实现投资获利。

货币基金享有“准储蓄”的货币基金凭借高安全性、高流动性、且收益高于活期等优势，今年来日渐得到投资者青睐。从国内外的经验来看，货币市场基金往往被投资人作为银行存款的良好替代物和现金管理工具，被视为现金管理之王。

        我们公司主要就是为高净值人士理财服务的，欢迎您前来咨询。

3. 高净值客户需要满足哪些条件？

1、单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；2、认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；3、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。拓展资料：一.什么是高净值客户1.高净值客户就是在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的客户群体。说的通俗点，就是有钱人，并且在金融机构里有大量净资产。主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成。高净值客户是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性。2.以工行为例，高净值客户需要满足：单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。二.中国财富管理发展的3个趋势1. 单一理财转向综合配置单纯的投资理财卖产品已经不能适应客户新的需求升级，靠简单销售房地产、政府平台的非标产品时代已经过去，需要对客户进行不同市场各类金融产品的综合配置和运用。2. 客户需求从国内到向海外延伸高净值客户在海外进行资产配置，如海外置业、海外投资、海外保险、移民身份规划、税务规划，这种情况越来越多、越来越普遍，需要跨市场的服务者和跨市场的服务能力。3. 家族财富管理和传承需求正在快速形成中国出现史上最大规模的传承潮，面临第一代企业家新老交班、财富传承、企业转型升级，三个问题叠加，对于金融服务机构和从业者提出了更高要求。

4. 如何开发高净值客户?

问题一：私募基金怎样开发高净值客户？一般通过怎样的渠道？  先从熟人做起因为有信任度所以好达成，再找一些中小企业协会合作，慢慢扩大自身的信誉度和影响力。持之以恒终会有所成 
  
   问题二：高净值客户究竟是些什么人  由于每个私人银行的高净值客户都有自己的行业背景，而其背后的文化烙印又将深刻地影响到他们在进行投资理财时的行为方式与选择。所以私人银行在维护和服务高净值客户人群时通常还会对他们的职业进行区分。 
  
  在富豪群体中，既有私营业主、外资高管、演艺界明星、豪门子弟，当然也有一些巨额的“灰色收入人群”。根据私人银行全球客户分析，在多数发展中国家，富裕群体对私人银行的业务需求是巨大的。 
  
  某行一位客户经理就曾透露，他们现在的客户主要分为两大类： 
  
  一是那些在国内资本市场上的成功人士，例如上市公司的高管以及资本市场的大玩家等; 
  
  二是新兴产业的企业主，特别是那些有外资参控股的企业家，尤其是民营企业家将会是未来财富的一个汇聚点和爆发点。 
  
  按照大的行业或职业划分的话，大致可以将高收入群体分为三种： 
  
  1.民营经济经营者，包括个体户和私营企业主 
  
  民营企业经营者数量庞大，在商海摸爬滚打多年，创造的收益和利润不低，积累的财富较为丰厚。这类人群的特点是人生阅历丰富，投资经验较多，追求个人资产长期增长，对各类投资理财产品需求量大，日常资金调度频率高、金额大。 
  
  2.企事业单位(包括国有企业)的高层管理人员 
  
  这个群体有稳定的经济收入，学历较高，个人信用度良好，资金沉淀潜力大;私人时间较少，出国出差几率多，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险;消费目的性较强，有超前消费的习惯。 
  
  3.专业人士和专业技术人员 
  
  这类人群包括：自由职业者、专业服务机构的合伙人、金融家、商人以及高收入管理人员，特别是那些拥有股票期权的高级管理人员。这些人往往拥有复杂的、以税收为导向的薪酬和资产持有模式，有时候他们会提出持有跨国境资产的要求。 
  
  这类人群除了学历高、收入高、信用好、日常工作繁忙外，还要花费大量业余时间钻研业务和提高专业水平，追求个人资产长期增长，对各类投资理财产品需求量大。 
  
  这三种群体相加起来，占到富裕人士的90%左右，其他10%左右的富裕人群主要由公务员、自由职业者等构成。 
  
  除了职业以外，行业也是寻找目标客户的一个有效参考。国家税务部门认定排名前十的高收入行业分别是：电信、银行、保险、证券、石油、石化、烟草、航空、铁路、房地产。明确了客户集中的行业与人群，在寻找目标客户时就能更具针对性，服务方案也因此更明晰。 
  
  例如职业经理人，他们通常是大型企业或者跨国集团的高管，具有MBA教育背景和机敏的金融头脑，但没有时间处理个人的投资，他们通常是大型企业或者跨国集团的高管，具有MBA教育背景和机敏的金融头脑，但没有时间处理个人的投资，私人银行就可以帮助他们制定资本保值增值的综合性战略投资。 
  
  而一些年轻明星，突然获得成功和成名，他们并没有想过应该尽早为老年生活进行金融规划。要维护和服务这类人群，对于私人银行客户经理来说也是一种挑战。 
  
   问题三：如何开发高净值客户资源，中国高净值人群数量和爱好  接触他们的圈子，研究他们的喜好，总之这很难的，因为他们难以接近，更不用说谈上几句了。除非你在银行保险证券等行业。接触到客户资料才可以。 
  
   问题四：身家1000万以上的高净值客户该如何进行全球资产配置  建议将保险当做提供经济保障的财务安排，而不是提供投资收益的财务安排，所以保险只要尽可能做到以十分之一的年收入保障十倍的年收入即可。 
  
   问题五：高净值客户的高净值客户现状分析  高净值客户是私人银行的潜在客户群，随着财富的积累，这部分群体在财富的保值、增值以及金融服务需求方面与一般零售客户表现出较大差异性，同时年龄结构以及所处财富传承的位置不同，都会对这一人群的投资风险偏好产生较大的影响。中国大陆的高净值客户群的发展呈现如下特征：一、总量庞大，规模可观。中国富裕阶层的崛起无疑是私人银行业务的肥沃土壤。截至2012年底，除港澳台之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪(含亿万富豪及以上)人数已达105万人；金融资产在10万美元以上的中国富裕家庭大约有300万户。在整个亚太地区，中国的富豪人数所占比重仅次于日本，排名第二。截至2007年底，中国拥有超过100万美元净资产的富豪人数达到41万人。净资产超过3 000万美元的超富裕个人估计超过5 000人，其中，北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外汇储蓄总额的60%，从而使得这些城市成为对私人银行与财富管理公司最具吸引力的市场。二、人口结构变化，代际交替引发财富传承风潮。中国大陆有超过17%的富裕人士已经超过55岁，预计在未来5年会有更多的富裕人士进入退休年龄，财产的传承成为其首要关心的问题。在中国大陆，富裕人士的突出特征就是财富在短期内完成积累，因此财产的继承显得更加困难。富裕人士面对的最大挑战可能是决定受益人是否有能力管理财富，妥善保存遗产。目前市场上有两大趋势来协助其处理这个问题。第一种方式，私人银行顾问与富裕人士客户的子女一同合作，教育他们，让他们做好准备，以便在获得财产后有能力管理父母的财富；第二种方式，私人银行顾问与企业金融及投资银行专家合作以处理企业资产的移转，确保家族财富的主要来源获得保障。提供关于首次公开发行、私募股权投资或及时撤资方面的建议，对于移转过程有相当大的帮助，也为下一代保有一个强健的投资组合。三、资产配置偏好不动产，风险偏好趋于进取。有关研究显示，当市场变化较大时或在发展中的市场，投资者会偏好诸如不动产之类的有形投资，据统计，中国2007年不动产交易额为800亿人民币，比2007年增长了12%。据《2007年亚太财富报告》披露，中国大陆的富裕人士资产配置组合为：34%投资于股票，14%投资于固定收益，14%投资于现金/存款，29%投资于不动产，9%进行另类投资。在进行资产配置决策时，政治稳定度、监管架构与地理分散程度成为决策主要考虑的 
  
   问题六：如何为高净值客户制定资产配置方案  资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。 
  作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。 
  既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。 
  针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动 
  如何为客户设置资产配置方案 
  通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。 
  根据财务目标设置资产配置方案 
  在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案 
  客户类型25岁以下或积极型26-54岁或稳健型55岁以上或保守型 
  风险承受高，不怕输中，想要赢低，不能输 
  投报目标10%以上6-10%3-5% 
  投资配置75%股票型基金；25%债券型基金30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品） 
  ......>> 
  
   问题七：我是做私募基金的，基金如何搞定高净值客户，或者搞定银行渠道啊 10分 搞定银行看你资历和背景，另外你们私募牌子要大。最好还要能喝。 
  私人客户看运气。不过现在不给搞宣传，比如打cold call，合规来的话估计你会很难做。 
  最后一点，都是看人脉。是你有钱的同学，有钱的亲戚就好办了。不过既然你都来知道问了，估计和我一样是没有资源的。。 
  
   问题八：如何对私人银行高净值客户进行细分  看投资偏好和接受风险的范围 
  
   问题九：怎样寻找高净值客户？  花钱买信息，银行大客户人家银行会给你人家的资料么。 
  
   问题十：股权投资为什么是高净值客户投资的最佳选择  因为股权投资具有高风险高收益的金融属性哈。 
  希望我的回答能够帮助到你，望采纳，谢谢。

5. 投资理财的需求如何满足？

如果投资者有充裕的资金且在短期之内又无重大开支,而又不喜欢冒险,那不妨考虑买房。买房是一种实物性的投资方式,不但能够居住,而且还能有效地抵抗通货膨胀带来的损失。
若投资者是一名风险爱好者,且收入可观,有一定的金融知识,那可以投资股票或者期货,股票和期货是回报较高的投资方式。
    
而对于大部分的工薪阶层而言,由于资金较少,最好就是以资金的安全性为主,所以最好的方法就是将资金存入银行,或者投资一些风险较孝收益稳定的债券。 
如果投资者对于文物、字画有浓厚的兴趣,在资金条件充足的情况下,可以购买一些具有收藏和保存价值的文物,例如集邮、集钱币、古董等,这也是一种投资的方式,不但自己觉得赏心悦目,而且还能确保自己的资金能够达到保值增值的目的。
     
投资者若是对所有投资方式都有兴趣,然而却不知道要选择何种投资方式的时候,可以采取组合投资策略。
投资者不妨将自己的资金划分为三份,第一份用来购买不动产,第二部分用来储蓄,第三部分用来购买有价证券,而第三部分的资金又可以再分成三份：一部分用来购买股票；一部分用来购买债券；剩下的可作为周转资金。

6. 高净值客户的寻找途径

要明确高净值人群的需求：

1.金融需求：融资、投资、并购需求、海外投资；

2.非金融需求：艺术品投资、非金融健康医疗、家族传承、慈善、高端社交、海外移民、海外旅游、海外求学

你要满足这些人群的哪些需求？

和他们关系紧密的关键词：银行、财经、信托、投资理财、CEO、明星、私人银行、上市公司、海外投资

我们寻找高净值客户的途径，有以下三个方面。
第一 ：高净值客户名单
都是普通人，身边也没什么资源可言，用陌call的方式一天打200多个电话，坚持不懈的人一般三个月就可以出单，继续努力会从小额100万的客户逐渐增加到大额300万的客户。
后面和客户建立一定信任之后就可能会有转介绍，在这个行业其实最好做的客户就是转介绍的客户，毕竟有信用背书不是。

第二：渠道开发

虽然现在主流销售都以直销为主，但在2013年之前大部分还是在做渠道，那个时候银行掌握了大部分高净值客户资源，所以当时的信托公司或者私募机构最喜欢招的理财师都是需要有金融专业出身的，因为他们身边同学可能都在银行里面做不同的岗位，有资源可搭桥。
当时的渠道费用其实不便宜，可能所有的提成都拿去做渠道了，剩下点微薄的工资为了后续的厚积薄发而残喘着。

第三：圈层开发

这个就比较费金钱，去参加高端活动，去有钱人的圈子里面，你也得有相应的品位和钱。

7. 高净值人士日益迫切的财富管理需求问题

在当今的市场环境下，高净值人士的财富管理存在着以下情况：
第一，多元化和个性化趋势；
第二，财富管理需求从单一财富增值转变为财产保全、企业发展、财富传承、子女教育的综合化需求，此外，还有高端社交、政府沟通安排等；
 
第三，财富传承成为超高净值人士重要的财富目标；
第四，从分散风险转向追求收益。
 
可以看出，在新的时代条件下，以前的财富管理市场单一追求资本保值增值的目的已经无法满足高净值人士的多样化财富管理需求，尤其是对于那些拥有庞大家族企业的高净值人士而言，在这种背景下家族财富管理-家族办公室应运而生。随之发展的还有服务于家族办公室的专业机构如优脉财富汇，为家族办公室提供体系化服务和强大的后台支持：资产管理及专业咨询、家族办公室营运支持、经营辅导及委托管理等。
 
综上，可以将家族财富管理的概念界定为：家族财富（包括物质财富、精神财富、社会资源、人力资源等）的保障与传承，家族资产的长期投资理财，家族企业的投行及公司银行服务，家族成员及家族企业的税务筹划、法律咨询，以及家族增值服务、家族慈善等一系列针对家族财富及事务的相关安排。

8. 高净值客户的高净值客户现状分析

高净值客户是私人银行的潜在客户群，随着财富的积累，这部分群体在财富的保值、增值以及金融服务需求方面与一般零售客户表现出较大差异性，同时年龄结构以及所处财富传承的位置不同，都会对这一人群的投资风险偏好产生较大的影响。中国大陆的高净值客户群的发展呈现如下特征：一、总量庞大，规模可观。中国富裕阶层的崛起无疑是私人银行业务的肥沃土壤。截至2012年底，除港澳台之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪(含亿万富豪及以上)人数已达105万人；金融资产在10万美元以上的中国富裕家庭大约有300万户。在整个亚太地区，中国的富豪人数所占比重仅次于日本，排名第二。截至2007年底，中国拥有超过100万美元净资产的富豪人数达到41万人。净资产超过3 000万美元的超富裕个人估计超过5 000人，其中，北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外汇储蓄总额的60%，从而使得这些城市成为对私人银行与财富管理公司最具吸引力的市场。二、人口结构变化，代际交替引发财富传承风潮。中国大陆有超过17%的富裕人士已经超过55岁，预计在未来5年会有更多的富裕人士进入退休年龄，财产的传承成为其首要关心的问题。在中国大陆，富裕人士的突出特征就是财富在短期内完成积累，因此财产的继承显得更加困难。富裕人士面对的最大挑战可能是决定受益人是否有能力管理财富，妥善保存遗产。目前市场上有两大趋势来协助其处理这个问题。第一种方式，私人银行顾问与富裕人士客户的子女一同合作，教育他们，让他们做好准备，以便在获得财产后有能力管理父母的财富；第二种方式，私人银行顾问与企业金融及投资银行专家合作以处理企业资产的移转，确保家族财富的主要来源获得保障。提供关于首次公开发行、私募股权投资或及时撤资方面的建议，对于移转过程有相当大的帮助，也为下一代保有一个强健的投资组合。三、资产配置偏好不动产，风险偏好趋于进取。有关研究显示，当市场变化较大时或在发展中的市场，投资者会偏好诸如不动产之类的有形投资，据统计，中国2007年不动产交易额为800亿人民币，比2007年增长了12%。据《2007年亚太财富报告》披露，中国大陆的富裕人士资产配置组合为：34%投资于股票，14%投资于固定收益，14%投资于现金/存款，29%投资于不动产，9%进行另类投资。在进行资产配置决策时，政治稳定度、监管架构与地理分散程度成为决策主要考虑的